PIANIFICAZIONE DELLA PENSIONE
La Svizzera, con il suo sistema bancario solido e i suoi diversi regimi fiscali, offre un ambiente favorevole alla pianificazione finanziaria. Tuttavia, la complessità del sistema può anche rendere difficile orientarsi.
La pensione è una fase importante della vita, sinonimo di ritrovata libertà e tempo libero. Ma comporta anche molte domande, soprattutto sul piano finanziario. L'alto costo della vita in Svizzera richiede una buona preparazione e il ricorso a strategie per ottimizzare le proprie finanze. Pertanto, è consigliabile pianificare la pensione con sufficiente anticipo per prepararsi serenamente a questa nuova fase della vita.
Innanzitutto, va detto che non è mai troppo presto per preparare la pensione. A seconda della propria definizione di libertà finanziaria, una persona potrebbe voler lavorare fino all'età della pensione ordinaria (65 anni), ridurre il proprio orario di lavoro o addirittura lasciare il mondo del lavoro qualche anno prima.
Mettere da parte dei soldi e farli fruttare secondo i propri obiettivi è sempre vantaggioso.
A partire dai 50 anni, diventa legittimo proiettarsi verso la pensione. In base ai risparmi disponibili, possono essere attuati strumenti di ottimizzazione fiscale e di rendimento.
Intorno ai 55 anni bisognerebbe:
Prendere consapevolezza delle proprie esigenze, obiettivi e desideri:
Rifletti sul tuo stile di vita, sul luogo di residenza, sui tuoi progetti personali e condividi le tue aspirazioni con i tuoi cari.Pianificare la propria abitazione:
Hai intenzione di trasferirti, vivere all'estero, adattare la tua abitazione alle tue future esigenze?Organizzare la trasmissione del proprio patrimonio:
Rifletti sulla distribuzione del tuo patrimonio in caso di decesso e assicurati che le tue volontà vengano rispettate (testamento, patto successorio).Analizzare la tua situazione finanziaria attuale:
Prenditi il tempo di elencare tutte le tue fonti di reddito e le tue spese regolari: identifica tutti i tuoi attivi (immobili, investimenti, conti bancari, ecc.) e i tuoi passivi (debiti, prestiti, ecc.). Chiediti se desideri andare in pensione anticipatamente, e se ciò sia finanziariamente possibile. Analizza le tue necessità in termini di reddito e spese, e inizia a pianificare la gestione del capitale.
Calcola il tuo tasso di risparmio attuale e stima la tua capacità di risparmio futura.Ottimizzazioni:
Pianifica la tua pensione e ottimizza i tuoi investimenti per garantire un tenore di vita confortevole. Esplora le diverse opzioni di ottimizzazione fiscale legale e adatta la tua strategia in base alla tua situazione.
Ottimizzare le tue previdenze 3a e 3b:
Approfitta della deducibilità fiscale dei versamenti nei pilastri 3a e 3b per costituire un capitale aggiuntivo in vista della pensione.Cercare attività per il tuo tempo libero:
Preparati alla nuova fase della vita e pensa ad attività che ti appassionano.Esaminare i riscatti nel tuo fondo pensione:
Riduci il tuo carico fiscale attuale e migliora le tue prestazioni pensionistiche esaminando la possibilità di riscatti nel tuo fondo pensione.
Intorno ai 60 anni, in base al tuo obiettivo di pensione, dovresti:
Stabilire un budget dettagliato:
Calcola i tuoi probabili redditi e spese.Calcolare le tue rendite AVS e previdenziali:
Contatta l'ufficio AVS del tuo domicilio o il tuo fondo pensione per ottenere un estratto del tuo conto e conoscere l'importo della tua futura rendita.
Al momento della pensione:
Verificare le rendite:
Assicurati che le tue rendite vengano versate in conformità con gli accordi.Sottoscrivere un'assicurazione contro gli infortuni:
Integra un'assicurazione contro gli infortuni nella tua assicurazione di base (LAMal).Fare il follow-up delle tue assicurazioni vita:
Invia la polizza alla compagnia di assicurazione indicando il numero del tuo conto per il versamento dei fondi.
Dopo la pensione:
Rispettare il tuo budget:
Verifica regolarmente il tuo budget e apporta i necessari aggiustamenti.Esaminare la tua situazione abitativa:
Prendi in considerazione un eventuale trasloco se necessario, e avvisa con sufficiente anticipo le residenze per anziani per l'iscrizione o l'organizzazione delle cure a domicilio necessarie.
Goditi la tua pensione!
E tu, in quale tipo di pensione ti progetti?
Anticipata:
Per quanto allettante, la pensione anticipata comporta una riduzione della rendita e delle conseguenze finanziarie da tenere in considerazione.
Ordinaria:
La pensione ordinaria inizia all'età di 65 anni per uomini e donne.
Posticipata:
Se desideri lavorare più a lungo, puoi posticipare la pensione e continuare, eventualmente, a versare contributi al 1° pilastro e recuperare eventuali lacune.
Domande chiave
2° pilastro: Ritiro sotto forma di rendita o di capitale?
Rifletti sulla tua situazione personale, sui tuoi bisogni, sulla tua salute, sulla tua esperienza in materia di investimenti e sulla tua propensione al rischio.
Cosa fare con il tuo capitale?
Se opti per un ritiro in capitale, pianifica l'uso del tuo patrimonio in base ai tuoi progetti e alle tue necessità.
Gestione della tua abitazione?
Se sei proprietario, assicurati che il tuo mutuo sia ben ammortizzato e che i tuoi redditi ti permettano di continuare a pagare le spese legate alla tua abitazione.
La pianificazione finanziaria in Svizzera è un processo continuo e personalizzato.
Definendo i tuoi obiettivi, analizzando la tua situazione finanziaria e utilizzando gli strumenti e i consigli professionali adeguati, puoi prendere il controllo del tuo futuro e raggiungere le tue aspirazioni.
Assicurati di rivedere regolarmente il tuo piano finanziario per adattarlo ai cambiamenti della tua situazione e dei tuoi obiettivi.
Predici il futuro creandolo!
La preparazione alla pensione è un aspetto essenziale della pianificazione finanziaria. Il sistema finanziario svizzero è molto complesso e riguarda diversi ambiti:
La previdenza con il sistema dei 3 pilastri, gli investimenti, la fiscalità e il settore immobiliare hanno un ruolo importante nella pianificazione di questa fase.
Se vuoi trascorrere i tuoi ultimi anni in tutta serenità, non esitare a farti accompagnare da un coach che ti aiuterà a fare chiarezza su tutti questi elementi.