CASSA MALATI
Introduzione
La Svizzera è rinomata per il suo sistema di previdenza sanitaria, che garantisce un'elevata qualità delle cure mediche a tutti i residenti. Il nostro sistema combina elementi pubblici e privati, con l'obiettivo di garantire a tutti l'accesso a cure mediche adeguate.
L'assicurazione di base obbligatoria garantisce a tutti i residenti svizzeri l'accesso alle cure sanitarie di base. Tutti i residenti in Svizzera devono sottoscrivere una cassa malati di base entro 3 mesi dal loro arrivo nel paese o dalla nascita. La LAMal (Legge sull'Assicurazione Malattia) stabilisce le norme per l'assicurazione malattia obbligatoria ed è un'assicurazione sociale di diritto pubblico.
La LAMal copre un'ampia gamma di servizi, tra cui:
le consultazioni mediche;
l'ospedalizzazione;
le cure prescritte;
alcuni esami preventivi;
i trattamenti d'emergenza.
Tutte le assicurazioni devono offrire le stesse prestazioni, determinate dalla legge, con alcune variazioni prevalentemente di natura amministrativa.
La copertura per i casi di "Malattia" è sempre garantita. La copertura "Infortunio" è obbligatoria e fornita dal datore di lavoro con la Legge sull'Assicurazione contro gli Infortuni (LAA), se si lavora più di 8 ore/settimana.
In questo caso, non è necessaria la copertura infortuni tramite la LAMal. I bambini e chi non lavora (o lavora meno di 8 ore alla settimana) devono assicurarsi obbligatoriamente.
--> Se si dimentica la copertura infortuni con la LAMal --> si è comunque coperti, ma si dovranno pagare retroattivamente i premi (ca. 20.-/30.- CHF/mese).
--> Se si ha la copertura infortuni con la LAMal, si deve pagare franchigia e quota-parte (non se assicurati dal datore di lavoro con la LAA).
Il premio mensile dell'assicurazione è pagato dai residenti e varia in funzione di:
la compagnia d'assicurazione;
l'indirizzo del domicilio;
il modello di accesso alle cure;
la franchigia.
Gli assicurati devono scegliere una franchigia annuale (importo che deve essere sostenuto personalmente prima che l'assicurazione inizi a pagare). Dopo aver raggiunto la franchigia, l'assicurato paga una quota-parte (10% dei costi fino a un massimo fissato annualmente, normalmente 700.- CHF).
--> Per gli adulti (dopo i 25 anni) esistono 6 livelli progressivi da 300.- a 2'500.- CHF.
Questi 2 livelli sono quelli che consigliamo : il primo (300.- CHF) se prevedi spese mediche annuali superiori a 1'000.- CHF. In caso di consumi inferiori, la franchigia più alta (2'500.- CHF) è più adatta.
--> Per i bambini (< a 18 anni), i livelli sono 7, da 0.- a 600.- CHF.
In questo caso consigliamo sempre la franchigia a 0.- CHF, perché i più piccoli sono più spesso a rischio di essere sottoposti a cure, piccole o grandi che siano.
I modelli di accesso alle cure possono differire da una cassa malati all'altra, ma generalmente si trovano queste categorie:
--> Telefonico (Telmed/Callmed...) :
In caso di problemi di salute, prima di consultare un medico, è necessario contattare telefonicamente l'hotline dell'assicurazione. Questo primo contatto può avvenire tramite videoconferenza o chat. Successivamente, se necessario, si può andare da uno specialista o dal medico curante.
--> Studio o medico convenzionato (HMO):
Quando si ha bisogno di consigli medici, ci si rivolge sempre al proprio studio o al proprio medico che fa parte della rete dell'assicurazione in questione.
--> Medico di famiglia:
Si sceglie un medico di famiglia di fiducia e in caso di problemi, ci si rivolge in primis a questo medico.
--> Libera scelta del medico (standard):
Possibilità di consultare direttamente uno specialista.
In ogni caso, in situazione di emergenza o per esami ginecologici preventivi, non ci sono restrizioni con tutti i modelli.
Le coperture sono annuali e tutte calcolate sulle prestazioni relative all'anno in corso, dal 1° gennaio al 31 dicembre.
È interessante precisare la nozione di:
Terzo garante = l'assicurato paga la fattura medica o i farmaci e viene rimborsato successivamente.
Terzo pagante = L'assicurazione paga direttamente le cure e successivamente invia all'assicurato una fattura con l'importo dovuto.
Gli assicuratori devono comunicare i vari premi per l'anno successivo alla confederazione. Quest'ultima pubblica e classifica i premi sul sito priminfo.ch.
Qui è possibile confrontare facilmente modelli, franchigie e assicurazioni per valutare autonomamente le possibili ottimizzazioni annuali.
Il cambiamento è possibile ogni anno. È importante trasmettere la lettera di disdetta nei tempi giusti (l'assicurazione attuale deve riceverla entro il 30 novembre, si può anche trasmetterla via e-mail).
Eccezione: cambio di domicilio in un altro cantone --> possibile cambiare Cassa malati, SENZA termini di disdetta.
Le uniche condizioni che impediscono un cambiamento sono:
--> la dimenticanza della disdetta nei tempi giusti
--> avere arretrati nei pagamenti
Come spiegato, questa copertura è obbligatoria non appena si prende domicilio in Svizzera.
Il comune di domicilio, tramite il Controllo degli abitanti, deve assicurarsi che tutti siano assicurati nei tempi giusti. Infatti, se ci si assicura dopo i 3 mesi, ci sarà una penalità aggiuntiva. Inoltre, si rischia l'affiliazione a una cassa malati scelta dal comune (il premio non sarà in vostro favore!).
A seconda della cassa malati, c'è la possibilità di pagare semestralmente o annualmente, con uno sconto aggiuntivo (circa 1-2%).
I premi possono essere ridotti da sussidi governativi per le famiglie a basso reddito. (Contattare il dipartimento cantonale competente).
Per ulteriori informazioni, trovate tutti i dettagli sul sito della confederazione :
https://www.bag.admin.ch/bag/it/home/versicherungen/krankenversicherung.html
LAMal
Prestazioni principali LAMal
LCA
Le assicurazioni complementari (LCA) sono contratti stipulati in modo "privato" con un assicuratore (cassa malati), soggetti alla supervisione della FINMA (https://www.finma.ch/it/).
Sono facoltative e offrono una copertura specifica là dove la LAMal non copre, o migliorano le prestazioni di base, in particolare per:
cure dentistiche,
ambulanza,
occhiali,
medicine alternative,
...
Ad esempio, se si ha bisogno di occhiali o lenti a contatto, l'assicurazione complementare coprirà una parte o la totalità dei costi.
L'obiettivo, qui, è di coprire le prestazioni che la LAMal non copre.
Tuttavia, affinché la cassa malati accetti di assicurarti per coprire le prestazioni richieste, devi:
Essere in buona salute;
Non avere postumi di incidenti;
Non essere sottoposto a un trattamento regolare.
Le principali prestazioni sono suddivise nelle seguenti categorie:
—> Ospedalizzazione:
Comune: Possibilità di essere ricoverati in tutti gli ospedali della Svizzera (fuori dal cantone).
Semi-privato:
Camera a 2 letti,
Scelta del medico (in Svizzera)
Scelta dell'istituto ospedaliero (cliniche)
Secondo parere medico
Rapidità di accesso alle cure (operazione)
Possibilità di utilizzo di materiali o tecniche operatorie più specifiche
Rooming-in (Pagamento del servizio alberghiero per un accompagnatore)
Privato:
Camera singola
Scelta del medico
Scelta dell'istituto in tutto il mondo.
Flex: Come suggerisce il nome, questa copertura permette la scelta della divisione ospedaliera.
Nei vari assicuratori si trovano 2 tipi di flessibilità:
--> Passaggio a una classe superiore
--> Scelta della divisione in ogni ricovero (è richiesta una partecipazione finanziaria)
È sempre importante confrontare e comprendere bene il reale rimborso e la partecipazione ai costi.
—> Ambulatorio:
Osteopatia / Medicina naturale
Lenti (occhiali/lenti a contatto)
Medicinali non riconosciuti dalla LAMal
Ambulanza (trasporto e soccorso)
Prevenzione (vaccini, fitness, controllo medico di routine)
Maternità
Medicina all'estero
Psicoterapia
—> Denti:
Ortodonzia:
La parte che riguarda principalmente i bambini fino a 18-19 anni può già essere trovata nelle prestazioni "Ambulatoriali"
Igiene e profilassi:
Ogni tipo di trattamento dentistico o profilassi, esami preventivi o igiene.
—> Indennità giornaliera:
In caso di malattia / incidente, è possibile richiedere un'integrazione dell'indennità per perdita di guadagno (primi 2 anni, prima della decisione dell'AI) che normalmente si ha già (per i dipendenti).
--> Capitale in caso di decesso o invalidità
--> Viaggio (salute)
--> Fertilità
--> …
Recesso
Le assicurazioni complementari durano sempre fino alla fine dell'anno (31.12.).
Ordinariamente, si può resiliare un contratto 3 mesi prima della fine dell'anno (fino al 30 settembre).
I contratti hanno normalmente una durata annuale, di 3 o di 5 anni.
--> Ogni contratto può essere resiliato alla fine del terzo anno.
Straordinario:
La resiliaàione del contratto è possibile anche nei seguenti casi:
Variazione del premio (in aumento o in diminuzione) --> per la fine del mese
Su sinistro --> al più tardi al momento del versamento dell'indennità (art. 42 LCA) e comunque entro 14 giorni dalla conoscenza dell'ultimo versamento (CGA).
In generale, le Casse malati non resiliano i contratti, tranne in caso di frode o ritardo dei pagamenti.
Attenzione: Non scegliere solo in base alle prestazioni mostrate !
Infatti, le CGA presentano delle differenze. Ad esempio, per la medicina alternativa : é importante la partecipazione rimborsata e l'importo annuale del rimborso. É necessario verificare anche quali terapeuti sono riconosciuti e se il rimborso è effettuato solo con OM o anche senza…
Ogni assicurazione offre diversi pacchetti con differenti prestazioni e con premi diversi.
Per questo, è importante conoscere le proprie esigenze/bisogni e trovare la soluzione più adatta a sé stessi!
Prestazioni principali LCA
Ambulatoire
Dents
Hospitalisation
Par traitements dentaires s'entend des traitements conservateurs tels que :
-Obturations (composite, or, céramique)
-Traitements de racine
-Extraction de dents de sagesse
-Facette dentaires
-Traitements parodontaux -Travaux de prothèse dentaire (bridges, couronnes, inlays, etc.)
Les éléments qui changent dans les différentes couvertures sont principalement :
-La prise en charge des coûts
-S'il y a une franchise
-Validité territoriale
-Condiations d'amission
-Délais de carences
La cassa malati in caso di malattia e/o infortunio
Per legge, siamo obbligati ad avere una copertura parziale per le cure mediche. È necessario assicurarsi obbligatoriamente con l'assicurazione di base (LAMal).
Queste coperture sono definite dalla legge e non coprono tutte le prestazioni sanitarie che una persona potrebbe desiderare nel corso della propria vita, considerando anche l'incertezza di un possibile infortunio o malattia.
Alcuni di questi bisogni possono essere coperti da un accordo "privato" tra la persona e l'assicurazione. Le prestazioni e i prezzi di queste coperture complementari (LCA) possono quindi variare da una compagnia all'altra. Tuttavia, la cosa più importante è trovare una soluzione adatta per le proprie esigenze.
Nella LAMal e nelle coperture complementari (LCA), una pianificazione è importante perché vi permette di trovare le soluzioni giuste e, soprattutto, quelle più adatte.
...trova la tua soluzione su misura !
-->la tua LAMal
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Grazie per la vostra fiducia! Ecco subito tutte le vostre domande-risposte:
Differenza di prezzo - Anonymus
Avrei una domanda per la complementare.
Ho ricevuto la polizza assicurativa per il 2024 e invece di pagare 28 fr come adesso, dovrei pagare 34.80.... È giusto ?
--> Risposta :
É possibile… et ci sarebbero 2 ragioni:
-la CSS ha aumentato i prezzi
-hai passato la categoria d’età…