CASSA MALATI
Introduzione
La Svizzera è rinomata per il suo sistema di previdenza sanitaria, che garantisce un'elevata qualità delle cure mediche a tutti i residenti. Il nostro sistema combina elementi pubblici e privati, con l'obiettivo di garantire a tutti l'accesso a cure mediche adeguate.
L'assicurazione di base obbligatoria garantisce a tutti i residenti in Svizzera l'accesso alle cure sanitarie necessarie. Tutti i residenti in Svizzera devono sottoscrivere un'assicurazione malattia di base entro 3 mesi dal loro arrivo nel paese o dalla nascita. La LAMal (Legge sull'Assicurazione Malattia) stabilisce le norme per l'assicurazione malattia obbligatoria ed è un'assicurazione sociale di diritto pubblico.
La LAMal copre una vasta gamma di servizi, tra cui:
le consulenze mediche;
l'ospedalizzazione;
le cure prescritte;
alcuni esami preventivi;
i trattamenti di emergenza.
Gli assicuratori devono offrire le stesse prestazioni, determinate dalla legge, salvo alcune variazioni di carattere amministrativo.
Il premio mensile dell'assicurazione è pagato dai residenti e varia in base a :
l'assicuratore;
la regione di residenza;
la copertura (malattia / infortunio);
la franchigia;
il modello di accesso alle cure.
Malattia e Infortunio
La copertura per i casi di "Malattia" è sempre garantita. La copertura "Infortunio" è obbligatoria tramite il vostro datore di lavoro secondo la Legge sull'Assicurazione Infortuni (LAA) se si lavora più di 8 ore a settimana.
In questo caso, non è necessaria la copertura infortunio per la LAMal. Al contrario, i bambini e chi non lavora o lavora meno di 8 ore a settimana devono assicurarsi obbligatoriamente.
→ Se si ha la copertura infortunio LAMal, si deve pagare la franchigia e la quota (non se assicurati dal datore di lavoro con la LAA).
Gli assicurati devono scegliere una franchigia annuale (importo che deve essere coperto personalmente prima che l'assicurazione inizi a pagare). Dopo aver raggiunto la franchigia, l'assicurato paga una quota (10% dei costi fino a un massimo annuale fissato, normalmente 700 CHF).
→ Per gli adulti (dopo i 25 anni) esistono 6 livelli progressivi da 300 CHF a 2'500 CHF.
Questi 2 livelli sono i consigliati. Il primo se prevedete spese mediche superiori a 1'000 CHF. In caso di una spesa inferiore alla franchigia, si consiglia la franchigia più alta, di 2'500 CHF.
→ Per i bambini (<18 anni), i livelli sono 7, da 0 CHF a 600 CHF.
Qui la franchigia 0 CHF è consigliata, poiché i più piccoli sono più a rischio di dover affrontare qualche cura, piccola o grande che sia.
I modelli di accesso alle cure possono differire da una cassa malattia all'altra, ma in generale si trovano queste categorie :
→ Telefonico :
In caso di problema di salute, prima di consultare un medico, è necessario prendere contatto telefonico con la linea di assistenza dell'assicurazione. A seconda dell'assicurazione, questo contatto può avvenire tramite videoconferenza o chat.
Successivamente, se necessario, potreste recarvi da uno specialista o da un medico curante.
→ Cabinet / medico accreditato (HMO) :
Quando avete bisogno di consulenza medica, vi rivolgete sempre al vostro cabinet o al medico che fa parte della rete dell'assicurazione in questione.
→ Medico di famiglia :
Scegliete un medico di famiglia di fiducia e, in caso di problema, vi rivolgete prima a questo medico.
→ Leggere la scelta del medico (standard) : Possibilità di consultare direttamente lo specialista.
In ogni caso, in caso di emergenza o per esami ginecologici preventivi, non ci sono restrizioni (in tutti i modelli).
Le coperture sono annuali
e tutti i calcoli sulle prestazioni riguardano l'anno in corso, dal 1° gennaio al 31 dicembre.
Le casse malattia devono comunicare alla confederazione i premi per l'anno successivo.
La confederazione pubblica e classifica i premi sul sito priminfo.ch.
Qui è possibile confrontare facilmente i modelli, le franchigie e le casse malattia per valutare autonomamente le ottimizzazioni annuali possibili.
Il cambiamento è possibile ogni anno, per tutte le persone. L'importante è inviare la lettera di disdetta entro i termini corretti (l'assicurazione attuale deve riceverla entro il 30 novembre; è possibile anche inviarla via email e conservare la conferma di ricezione come prova della trasmissione).
Eccezione: cambio di domicilio in un altro cantone → è possibile cambiare la CM SENZA i termini di disdetta.
Le uniche condizioni che impediscono un cambiamento sono:
→ l'oblio della disdetta nei termini corretti
→ avere arretrati nei pagamenti.
La copertura è obbligatoria
Non appena si prende residenza in Svizzera.
Il comune di residenza, attraverso il controllo della popolazione, deve assicurarsi che tutti si assicurino entro i termini corretti. Infatti, se ci si assicura dopo i 3 mesi, verrà applicata una penalità supplementare. Inoltre, si rischia di essere affiliati d'ufficio a una cassa malattia (il premio non sarà a vostro favore).
Sconti
A seconda della cassa, esiste la possibilità di pagare semestralmente o annualmente con uno sconto aggiuntivo (circa 1-2%).
Sussidi
I premi possono essere ridotti tramite sussidi governativi per le famiglie a basso reddito. (Contattare il dipartimento cantonale competente).
Altro
È interessante precisare il concetto di:
Terzo garantito = la persona paga la fattura medica o i farmaci e poi viene rimborsata.
Terzo pagante = L'assicurazione paga direttamente le cure e successivamente invia all'assicurato una fattura con l'importo da pagare.
Per ulteriori informazioni, troverete tutti i dettagli sul sito della Confederazione.
https://www.bag.admin.ch/bag/it/home/versicherungen/krankenversicherung.html
LAMal
Prestazioni principali LAMal
LCA
Le assicurazioni complementari (LCA) sono contratti stipulati in modo "privato" con un assicuratore (cassa malati), soggetti alla supervisione della FINMA (https://www.finma.ch/it/).
Sono facoltative e offrono una copertura specifica là dove la LAMal non copre, o migliorano le prestazioni di base, in particolare per:
cure dentistiche,
ambulanza,
occhiali,
medicine alternative,
...
Ad esempio, se si ha bisogno di occhiali o lenti a contatto, l'assicurazione complementare coprirà una parte o la totalità dei costi.
L'obiettivo, qui, è di coprire le prestazioni che la LAMal non copre.
Tuttavia, affinché la cassa malati accetti di assicurarti per coprire le prestazioni richieste, devi:
Essere in buona salute;
Non avere postumi di incidenti;
Non essere sottoposto a un trattamento regolare.
Prestazioni
Le principali sono suddivise nelle seguenti categorie con le principali prestazioni:
—> AMBULATORIO:
Osteopatia / Medicina naturale
Lenti (occhiali / lenti a contatto)
Farmaci non riconosciuti dalla LAMal
Ambulanza (trasporto e soccorso)
Prevenzione (vaccini, fitness, controllo medico senza malattia)
Maternità
Medicina all'estero
Psicoterapia
—> OSPITALIZZAZIONE:
Comune:
Possibilità di essere ricoverato in tutti gli ospedali della Svizzera (eccetto nel cantone).Semi-privato:
Camera con 2 letti
Scelta del medico (in Svizzera)
Scelta dell'ospedale (cliniche)
Seconda opinione medica
Rapidità nell'accesso alle cure (operazione)
Possibilità di utilizzare materiali o tecniche chirurgiche più specifiche.
Rooming-in (Pagamento del servizio alberghiero per un accompagnatore)
Privato:
Camera singola
Scelta del medico
Scelta dell'ospedale in tutto il mondo.
Flex:
Come suggerisce il nome, questa copertura consente la scelta della divisione ospedaliera.Nei vari assicuratori, si trovano 2 tipi di flessibilità:
--> Passare a una classe superiore
--> Scelta della divisione ad ogni ospedalizzazione (è richiesta una partecipazione finanziaria)
Importante: è sempre fondamentale confrontare e comprendere bene il rimborso reale e la partecipazione ai costi.
—> DENTI:
Ortodonzia:
La parte che riguarda principalmente i bambini fino a 18-19 anni può già essere trovata nelle prestazioni "Ambulatoriali".Igiene e profilassi:
Qualsiasi tipo di trattamento dentistico o profilassi, esami preventivi o igiene.
—> INDENNITÀ GIORNALIERA:
In caso di malattia / incidente, è possibile richiedere un complemento sull'indennità per la perdita di guadagno (per i primi 2 anni, prima della decisione dell'AI) che di solito è già in atto (per i dipendenti).
ALTRE PRESTAZIONI:
Capitali in caso di decesso o invalidità
Viaggio (salute)
Fertilità
…
RESILIAZIONE
Le contratti di assicurazione complementare durano sempre fino alla fine dell'anno (31 dicembre).
In questo modo:
ORDINARIO
Si può annullare 3 mesi prima della fine dell'anno (entro il 30 settembre).I contratti generalmente hanno una durata annuale, di 3 anni o di 5 anni.
--> Ogni contratto può essere cancellato alla fine del terzo anno.
STRAORDINARIO
È possibile anche nei seguenti casi:
Modifica del premio (aumento o diminuzione) --> termine di 1 mese
In caso di sinistro --> al più tardi al momento del pagamento dell'indennizzo (art. 42 LCA), al massimo entro 14 giorni dalla conoscenza dell'ultimo pagamento (CGA).
In generale, le assicurazioni complementari non annullano i contratti, tranne nei casi di: frode o ritardo nel pagamento. Alcune lo fanno anche in caso di alta sinistrosità.
Sottoscrivere un'assicurazione complementare è legato a una valutazione dello stato di salute
Se desiderate sottoscrivere un'assicurazione complementare, di solito dovete rispondere a domande sul vostro stato di salute, indipendentemente dall'assicuratore. La cassa malattia si basa quindi su queste informazioni per decidere se accettare la vostra proposta di assicurazione e, in caso affermativo, a quali condizioni. Tuttavia, ci sono delle eccezioni, ad esempio per un'iscrizione prenatale.
Attenzione
Non scegliere in base solo alle prestazioni mostrate.
Infatti, anche le CGA (Condizioni Generali di Assicurazione) presentano delle differenze.
Esempio, la medicina alternativa:
Non solo è importante la partecipazione rimborsata e la somma annuale rimborsata.
Infatti, è necessario anche verificare quali terapisti sono riconosciuti e se il rimborso avviene solo con una ricetta medica (OM) o anche senza...
Ogni assicurazione offre quindi pacchetti diversi con prestazioni diverse e a prezzi diversi.
Per questo motivo, è importante capire le proprie esigenze / necessità e trovare la soluzione più adatta a sé stessi!
Prestazioni principali LCA
Ambulatoire
Dents
Hospitalisation
Par traitements dentaires s'entend des traitements conservateurs tels que :
-Obturations (composite, or, céramique)
-Traitements de racine
-Extraction de dents de sagesse
-Facette dentaires
-Traitements parodontaux -Travaux de prothèse dentaire (bridges, couronnes, inlays, etc.)
Les éléments qui changent dans les différentes couvertures sont principalement :
-La prise en charge des coûts
-S'il y a une franchise
-Validité territoriale
-Condiations d'amission
-Délais de carences
La cassa malati in caso di malattia e/o infortunio
Per legge, siamo obbligati ad avere una copertura parziale per le cure mediche. È necessario assicurarsi obbligatoriamente con l'assicurazione di base (LAMal).
Queste coperture sono definite dalla legge e non coprono tutte le prestazioni sanitarie che una persona potrebbe desiderare nel corso della propria vita, considerando anche l'incertezza di un possibile infortunio o malattia.
Alcuni di questi bisogni possono essere coperti da un accordo "privato" tra la persona e l'assicurazione. Le prestazioni e i prezzi di queste coperture complementari (LCA) possono quindi variare da una compagnia all'altra. Tuttavia, la cosa più importante è trovare una soluzione adatta per le proprie esigenze.
Nella LAMal e nelle coperture complementari (LCA), una pianificazione è importante perché vi permette di trovare le soluzioni giuste e, soprattutto, quelle più adatte.
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Differenza di prezzo - Anonymus
Avrei una domanda per la complementare.
Ho ricevuto la polizza assicurativa per il 2024 e invece di pagare 28 fr come adesso, dovrei pagare 34.80.... È giusto ?
--> Risposta :
É possibile… et ci sarebbero 2 ragioni:
-la CSS ha aumentato i prezzi
-hai passato la categoria d’età…