INVESTIMENTI

L'investimento è il processo di allocazione di fondi in diversi asset con l'obiettivo di generare un ritorno finanziario su un periodo determinato. Esistono molti modi per investire, ciascuno con i propri vantaggi, rischi e potenziali rendimenti.

Dietro una parola si nasconde un mondo! Quando si parla di investimenti, generalmente si pensa subito alla borsa e alle grandi variazioni che il nostro capitale potrebbe subire... con l'immagine che più ci spaventa... di perdere tutto!

Ma se riflettiamo bene, anche il fatto di tenere il proprio denaro su un conto di risparmio è un investimento, o anche l'acquisto di un paio di occhiali in saldo potrebbe esserlo.

--> Nella prima situazione, si tratta di un investimento "molto sicuro" e poco remunerativo. Si lascia (si presta) il proprio denaro alla banca e la banca offre un piccolo interesse.

--> La seconda situazione potrebbe sembrare una soddisfazione personale, ma se abbiamo davvero bisogno degli occhiali perché siamo ciechi e aspettiamo il periodo dei saldi per acquistarli con uno sconto del 50%? Abbiamo pianificato l'acquisto (speculazione) e abbiamo risparmiato denaro!

In modo molto semplificato, nei diversi prodotti scambiati in borsa vale esattamente lo stesso principio. Si aspetta di acquistare risparmiando, e invece di usare l'oggetto, si cerca di rivenderlo a un prezzo più alto. Il tutto, calcolando le diverse spese, sperando di ottenere un margine di profitto.

Introduzione

Generalità

Una risposta generale non può essere fornita. Ogni persona è unica e ha i propri obiettivi, esigenze e sfide.

L'idea di investire per guadagnare denaro è quella più mediatizzata, poiché molti sognano di non dover mai mancare di nulla. Ma la realtà mostra che spesso ci sono più persone che hanno perso denaro rispetto a quelle che ne guadagnano!

Gli obiettivi più evidenti, in generale, sono:

--> L'aumento del patrimonio

--> La libertà finanziaria

--> Soddisfare un bisogno o un desiderio

Anche questi obiettivi possono essere definiti in modo diverso per ciascun individuo. Ad esempio, la libertà finanziaria:

• Per qualcuno potrebbe significare avere redditi passivi che superano le spese, per non dover più lavorare.

• Per altri, potrebbe significare lavorare al 50% e avere qualche piccolo reddito aggiuntivo.

E voi? Qual è il vostro obiettivo? Quando vorreste raggiungerlo?

Perché investire ?

Il principio del rischio / rendimento :

In modo lineare, maggiore è il rendimento cercato, maggiore è l'esposizione al rischio. È fondamentale accettare questo aspetto e pianificare l'investimento in base ai propri obiettivi, capacità, tolleranza e esperienze.

Un altro elemento molto importante è il "Tempo". Infatti, il tempo a disposizione per far lavorare il denaro gioca un ruolo cruciale nelle decisioni di investimento.

Infine, è importante sottolineare che, se si cerca un rendimento elevato e quindi un rischio maggiore, non è sufficiente solo avere molto tempo a disposizione per l'orizzonte dell'investimento, ma è anche necessario avere più tempo per la gestione degli investimenti e le conoscenze "specifiche" richieste.

Il triangolo dell'investimento :

Questo principio evidenzia i principali obiettivi di un investimento:

• Disponibilità

• Sicurezza

• Rendimento

Per ogni elemento esistono prodotti corrispondenti e, a seconda delle priorità che si stabiliscono, è possibile comporre il proprio portafoglio.

Pianificazione della fortuna

• Bilancio privato: valutare la propria situazione finanziaria di base (attivi, passivi, ...)

• Definire i propri obiettivi finanziari: Prima di investire, è essenziale definire chiaramente i propri obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.

• Conoscere il proprio profilo di rischio: Ogni investitore ha un livello di tolleranza al rischio diverso. È cruciale conoscere il proprio profilo di rischio per scegliere investimenti appropriati.

• Diversificazione: Distribuire gli investimenti su diversi tipi di attivi (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.) per ridurre il rischio complessivo del portafoglio.

• Sorveglianza regolare: Monitorare l'andamento degli investimenti e adattare il portafoglio in base alle condizioni di mercato e agli obiettivi finanziari.

Gli investimenti rientrano quindi in una visione più ampia della gestione del patrimonio, in cui tutto deve essere pianificato secondo le esigenze di ciascun individuo!

È quindi importante considerare diversi elementi per trovare la migliore strategia, tra cui:

Obiettivo del gestore = superare l'indice

Vantaggi:

• Diverse strategie (selezione dei titoli, market timing, ecc.).

• Efficace in caso di mercato laterale o in calo.

Svantaggi:

• Costi più elevati.

• A lungo termine, l'80% dei fondi attivi non supera il mercato.

Stile d'investimento

Gestione passiva (o indicizzata) :

Gestione attiva :

Investimento diretto :

Investimento indiretto :

Approccio molto apprezzato nel mondo anglosassone, che replica un indice.

Vantaggi:

• Costi più bassi.

• Si adatta all'indice di base senza gestione attiva.

Svantaggi:

• Investimenti in titoli indiretti.

• Siete da soli.

• Nessun "freno" in caso di perdita

• È necessario aspettare prima di recuperare i soldi, poiché in caso di crisi c'è una forte probabilità di perdita.

Con i nostri soldi, possiamo acquistare prodotti di investimento "fisici". Ad esempio, se vogliamo investire nella società Ferrari con 100 CHF e il prezzo dell'azione è di 90 CHF, possiamo acquistare un'azione (alcune piattaforme di scambio consentono anche di acquistare frazioni di azioni).

La nostra azione ci permette di diventare soci della società acquistata.

Esistono due modalità:

--> ETF: Si acquistano quote di un prodotto che replica un altro prodotto reale (come nella gestione passiva). Un'istituzione terza crea uno strumento che copia un altro. Il nostro investimento dipende completamente dall'istituzione terza.

--> Fondi: In questa situazione, si acquistano quote di un grande portafoglio accessibile a tutti gli investitori. Con questo grande portafoglio, i responsabili del fondo (gestori patrimoniali) acquistano titoli diretti (spesso gestiti attivamente), come:

• Azioni

• Obbligazioni

• Immobili

• ...

A seconda della strategia e del tipo di investimento desiderato, sarà necessario trovare la soluzione più pertinente per i propri obiettivi.

• Geografico: Mondiale, Regionale, Nazionale

• Tematico: Ecologia, Etica, Acqua, Value, Growth, ...

• Settori: Biotecnologie, Finanza, Beni di consumo, Materie prime, Salute, Auto, Lusso, Farmaceutica, Tecnologie, Telecomunicazioni, ...

I settori:

Label ESG:

• Viene dato al fondo di investimento che, nella scelta delle società in cui investire, rispetta lo sviluppo sostenibile.

  In generale, questo significa che le società in cui si investirà rispettano, in generale, i seguenti criteri:

  --> Ambientali:

  • Emissione di CO2

  • Consumo di energia e acqua

  • Riciclaggio dei rifiuti

  • Mitigazione dei cambiamenti climatici

  --> Sociali:

  • Salute e sicurezza sul lavoro

  • Formazione

  • Uguaglianza salariale

  • Miglioramento delle condizioni di lavoro

  • Codice di condotta etico

  --> Governance:

  • Lotta contro la frode e la corruzione

  • Trasparenza

  • Retribuzione corretta (dirigenti, dipendenti)

  • Femminilizzazione nei consigli di amministrazione

- Criteri di esclusione:

Le società che operano nei settori seguenti:

• Carbone

• Corruzione

• Pornografia

• Tabacco / Alcol

• Violazione dei diritti umani

• Armamenti

• Giochi d'azzardo

• Energia nucleare

Conto risparmio -> garanzia di deposito

Fondi d'investimento

Obbligazioni

Immobili

Azioni

Valute

Metalli preziosi

Materie prime

Opzioni

Prodotti strutturati

Opere d'arte
...

Gli strumenti

Immobili :

L'investimento in pietra è spesso molto apprezzato per la sua sicurezza, tuttavia bisogna tenere in considerazione il fatto che in linea di principio si tratta di un investimento a lungo termine e la nostra liquidità è bloccata nell'edificio.

Questo tipo di investimento può includere: immobili residenziali, commerciali e terreni.

Esistono diversi tipi di investimento:

--> Diretto:
Oltre a richiedere una somma di denaro abbastanza elevata, diventi proprietario dell'immobile a tutti gli effetti. Dovrai pertanto assumerti tutti gli oneri, riparazioni, manutenzioni e spese di quest'ultima. Se abiti in questo immobile avrai vantaggi nel finanziamento (vedi sezione immobiliare) ed eviterai i rischi dell'affitto: -affitto non pagato, -noleggio vuoto -Riparazione di possibili danni -Gestione fisica ed amministrativa (questa parte può essere delegata ad una società di gestione immobiliare, ma questo genera dei costi).

--> Indiretto :
Passiamo attraverso società che raccolgono denaro da vari investitori (vedi Fondi di investimento) e compreranno grandi edifici e li gestiranno per noi.

I vantaggi qui sono:

• accesso con piccolo capitale,

• nessuna gestione

• diversificazione delle tipologie di beni, della loro ubicazione, ecc.

• Più liquidità perché possiamo vendere le nostre quote di investimento in borsa

Le aziende possono, a seconda del loro regime, avere 2 modalità operative, tenendo:

-Diretto: il proprietario effettivo è la società

-Indiretto: gli investitori sono i proprietari

La scelta tra questi 2 elementi è importante. A seconda della vostra situazione fiscale personale potete limitare l’imposta sugli utili.

Punti positivi:

• Aumento del valore del bene

• Rendimento possibile in affitto

• Bene fisico

Punti negativi:

• Tempi più lunghi per recuperare i soldi. Vendita più difficile o più lenta (mercato meno liquido)

• Costi significativi per acquisto, movimentazione, tasse,...

• Nonostante la tendenza ad aumentare di valore a lungo termine, il mercato immobiliare può anche oscillare a seconda della situazione economica e del mercato locale.

Azioni: Le azioni rappresentano una quota di proprietà in una società. Gli investitori acquistano azioni per partecipare alla crescita della società.

Liquidità: Le azioni sono facilmente scambiabili sui mercati azionari.

In generale, il possesso di un'azione dà diritto a dei benefici: --> Patrimoniali = Ricevere il dividendo e beneficiare della variazione del prezzo delle azioni. --> Sociali = Partecipare all'assemblea generale, avere diritto di voto, essere eletto nel consiglio di amministrazione, consultare i conti.

Valore minimo = 0,01 euro.

• Non fornisce una promessa di pagamento

• Durata libera

• La nostra partecipazione diventa capitale proprio della società (attivo).

Il dividendo viene deciso ogni anno. È una retribuzione diretta in base ai profitti della società.

A seconda del tipo di azione, è possibile raggruppare in diverse classificazioni:

• Settore:

  • automobilistico

  • sanitario

  • farmacologico

  • ...

• Tipologia:

  • A dividendo

  • Crescita

  • Valore

Valute :
Chiamato anche Forex, è il mercato con il maggior volume di scambi. Il principio è quello di effettuare operazioni a breve-medio termine per realizzare operazioni e guadagnare sulla differenza di prezzo.

Attraverso le notizie economiche, cerchiamo di comprendere e scommettere sui movimenti valutari basati su principi macroeconomici e geopolitici.

Queste operazioni sono prettamente commerciali e prima di avventurarsi in questo campo è necessaria molta conoscenza, esperienza e abilità. Non per niente il 90% degli investitori perde. Oltre alla complessità, non abbiamo gli strumenti che hanno le grandi banche. Quindi siamo come pesciolini contro le balene!

Ci sono anche molte aziende fraudolente che promettono grandi e facili guadagni, quindi fai attenzione!

Il consiglio è di attenersi ai cambi semplici con diversi conti in valute specifiche ed effettuare cambi acquistando la valuta che ci interessa (che potremo utilizzare durante le vacanze o per acquisti in casa estera) in orari specifici.

Evitate anche di fare scambi inutili, perché questi ultimi comportano ogni volta delle commissioni.

Prodotti strutturati:

In generale, si tratta di un prodotto composto da un'opzione e da un'azione o un'obbligazione (spesso a cupon 0).

L'offerta dipende dalla composizione:

- Premio dell'opzione

- Plusvalenza (con l'azione)

- Utile al momento del rimborso dell'obbligazione.

In termini legali, si tratta di un titolo di debito nei confronti dell'emittente (la società che ha prodotto il prodotto). Se l'emittente fallisce, il denaro investito diventa parte della massa fallimentare e si può perdere tutto.

NON soggetto alla LPPC

NON sono autorizzati o supervisionati dalla FINMA

Associazione svizzera dei prodotti strutturati (SSPA)

Tradotto con DeepL.com (versione gratuita)

Opzioni:

Strumenti finanziari derivati che conferiscono contrattualmente all'acquirente il diritto o l'obbligo di acquistare o vendere un'attività sottostante a un prezzo predeterminato a una determinata data di scadenza.

Esistono due tipi principali di opzioni:

CALL

-Opzione call: dà al possessore il diritto di acquistare l'attività sottostante.

Questo diritto costa un premio (perdita massima).

-Opzione PUT: Dà al titolare dell'opzione l'obbligo di cedere l'attività sottostante.

Paga un premio (guadagno massimo).

PUT

-Opzione call: conferisce al titolare il diritto di vendere l'attività sottostante.

Questo diritto costa un premio (perdita massima).

-Opzione PUT: Dà al detentore l'obbligo di acquistare l'attività sottostante.

Paga un premio (guadagno massimo).

Usi delle opzioni:

- Copertura: può essere utilizzata per proteggere un portafoglio dalle perdite (ad esempio, acquistando put per proteggersi da un calo del prezzo).

- Speculazione: le opzioni possono essere utilizzate per scommettere sulla direzione del mercato utilizzando la leva finanziaria.

- Generazione di reddito: gli investitori possono vendere (scrivere) opzioni, generando così premi, che rappresentano il costo che l'acquirente paga (come un premio assicurativo) al venditore per ottenere il diritto.

Le opzioni sono complesse e comportano dei rischi, pertanto è importante comprenderle prima di utilizzarle in qualsiasi strategia di investimento.

Tradotto con DeepL.com (versione gratuita)

Accumulazione

Investimenti

Trading

Criptomoneta:

Sono beni digitali che utilizzano la crittografia per proteggere le transazioni e controllare la creazione di nuove unità nella “Blockchain”, come Bitcoin o Ethereum.

Esistono molti tipi diversi di criptovalute con funzionalità diverse.

Ci sono molti mondi diversi dietro le criptovalute. Se si vuole investire in esse, è necessario conoscere e seguire la moltitudine di informazioni data la rapidissima evoluzione di questo settore.

Punti positivi:

Alti rendimenti (ma è necessario dedicarvi tempo e avere le conoscenze e le competenze necessarie).

Decentralizzazione di qualsiasi sistema bancario o altra forma di autorità (i regolatori della Blockchain non esistono).

Tecnologia finanziaria avanzata

Punti negativi:

Ampie variazioni di prezzo

ATTENZIONE AL RISCHIO DI FRODE. Molto diffuso!

Tradotto con DeepL.com (versione gratuita)

Ogni tipo di attività di investimento ha i suoi punti di forza e di debolezza. La scelta degli asset più appropriati dipende dal profilo di rischio dell'investitore, dagli obiettivi finanziari e dall'orizzonte temporale dell'investimento. Consultare un consulente per gli investimenti può aiutarti a costruire un portafoglio ben diversificato su misura per i tuoi obiettivi e le tue esigenze.

Sicurezza / Facilità / Rapidità

Soldi necessari per la vita quotidiana

Rischioso / Difficile / Tempo

Soldi non necessari

I prodotti principali :

Conto stipendio :
Consente alle transazioni monetarie di ricevere e trasmettere denaro. Il denaro è sempre presente nel nostro conto e sempre accessibile. La paga è quasi allo 0% e il denaro perde valore a causa dell’inflazione.

-> Garanzia dei depositi: In caso di fallimento bancario, il sistema di garanzia dei depositi protegge dalla perdita i depositi dei clienti fino a 100 000 franchi per istituto. La garanzia è regolata dalla legge.

Conto risparmio :
Come un conto stipendio, ma la differenza è che il movimento di denaro è limitato durante l'anno a seconda dell'istituto bancario (oltre questo limite potrebbero essere applicate commissioni di transazione). D’altro canto, il tasso di interesse è leggermente più alto, ma difficilmente batte l’inflazione.

Obbligazioni :
In inglese Bond, in generale, è un prestito di denaro che si fa a terzi, normalmente una società, stati e altre istituzioni. Questa entità è quindi emittente di un titolo di debito. L'obbligazione è quindi un contratto che certifica che l'azienda in questione ha ricevuto una determinata somma di denaro e che deve restituirla ad una data stabilita. Questo prestito permette di essere remunerati tramite “Cedole” periodiche; pertanto chi presta denaro riceve interessi a date fisse prestabilite.

-Dà una promessa di pagamento (rimborso e cedola fissa)
-Durata fissata da contratto
-La nostra partecipazione è capitale esterno all'azienda (responsabilità).

È inoltre possibile scambiare obbligazioni; chi detiene il contratto ha diritto al rimborso. Il giorno del “prestito” viene emessa l’obbligazione. Indipendentemente dal valore del prestito, si dice che il valore iniziale di un'obbligazione in borsa sia sempre del 100%. Alla scadenza, salvo in caso di fallimento della società a cui abbiamo dato i soldi, recupereremo l'intero nostro prestito con il valore al 100%. Tra questi 2 momenti le obbligazioni possono essere scambiate e da diversi elementi come ad esempio:
- Tassi di interesse delle banche nazionali
- Durata fino alla scadenza
- ...
Può variare il valore al quale lo scambieremo.

Per garantire la solvibilità alla scadenza per recuperare la somma di denaro prestata (100%), esistono società che prevedono una valutazione del debitore tramite Rating con note (in maniera semplificata):
A = di qualité
B = medio, ma grandi coupon (High Yield)
C = vicino alla fallita

Punti positivi :

• Rendimenti fissi (Coupons)

• Piccole variazioni di prezzo (legate ai movimenti della banca centrale)

• Protezione del capitale se istituto di qualità con alta probabilità di recupero del capitale

Punti negativi:

• Rendimenti più bassi

• Rischio di diminuzione del valore in caso di aumento dei tassi di interesse della banca centrale

• Rischio di perdita del capitale in caso di fallimento dell'emittente

Materie prime: Spesso chiamate "commodities"; questo settore è simile al Forex, ma in questo caso si scommette sulla variazione delle materie prime come: oro, argento, petrolio, gas naturale, legno, cereali, caffè e altri prodotti.

Punti positivi:

• Diversificazione del portafoglio. Spesso hanno un'andamento contrario alle azioni.

• Protezione contro l'inflazione (seguono l'aumento dei prezzi dei vari acquisti).

• Forte domanda di consumo.

Punti negativi:

• Le fluttuazioni del valore possono essere molto significative (a seconda della materia).

• Trasporto e stoccaggio di questi prodotti → utilizzo di contratti "futures".

• Nessun rendimento fisso come affitti, dividendi o cedole di interessi.

Investimenti alternativi:

Comprendono attività quali hedge fund, private equity, venture capital, arte, vini pregiati e altre attività non tradizionali...

In pratica, si tratta di mercati molto specifici in cui, se si vuole investire, è necessario avere una conoscenza specifica del settore.

Punti positivi:

Opportunità di diversificare dai mercati tradizionali.

Rendimento potenziale molto elevato.

Punti negativi:

Come nel caso degli immobili, i prodotti possono essere molto specifici e difficili da vendere rapidamente.

Fondi negoziati in borsa (ETF):

Gli ETF sono fondi negoziati in borsa che mirano a replicare la performance di uno specifico indice di mercato.

Punti di forza:

Commissioni ridotte

Rapidità di negoziazione, dati i grandi volumi coinvolti.

Diversificazione, perché l'indice rappresenta diverse società del mercato che l'ETF replica.

Punti negativi:

“Tracking Error” La performance non replica esattamente l'indice, poiché ci sono sempre delle commissioni.

Fondi di investimento :

I fondi d'investimento sono prodotti d'investimento che mettono insieme il denaro di diversi investitori per investire in titoli diversi, come azioni, obbligazioni, immobili o altre attività.

Ecco alcuni aspetti importanti dei fondi d'investimento:

1. Diversificazione: l'investimento in un fondo d'investimento offre una diversificazione perché il fondo investe in molti titoli diversi. Ciò contribuisce a ridurre il rischio rispetto all'acquisto di singole azioni o obbligazioni.

2. Gestione professionale: i fondi d'investimento sono gestiti da gestori professionisti che prendono decisioni d'investimento in base alla strategia e agli obiettivi del fondo. In questo modo gli investitori possono beneficiare dell'esperienza di professionisti.

3. Liquidità: i fondi d'investimento offrono generalmente una buona liquidità, il che significa che gli investitori possono acquistare o vendere le loro quote con relativa facilità, spesso al prezzo di chiusura del giorno.

4. Costi: l'investimento in fondi d'investimento può comportare commissioni di gestione e altri costi, che variano a seconda del tipo di fondo e del gestore.

I fondi d'investimento sono un'opzione popolare. Sono facilmente accessibili per gli investitori che non dispongono di grandi capitali e cercano di diversificare il proprio portafoglio senza dover gestire direttamente una vasta e variegata selezione di singoli titoli.

Commissioni: possono essere applicate commissioni di gestione e di performance.

Controllo limitato: gli investitori hanno un controllo limitato sulle decisioni di investimento.

Rendimenti variabili: i rendimenti possono variare in base alla performance del gestore e delle attività sottostanti.

I mercati principali

Gli indici principali

Eurex

Borsa dei derivati tedesca che negozia principalmente derivati europei. I prodotti negoziati su questa borsa vanno da

Chicago Board of Trade (CBOT)

Il Chicago Board of Trade, fondato nel 1848, è la seconda borsa valori più antica del mondo. Nel 2007 si è fusa con il Chicago Mercantile Exchange (CME) per formare il CME Group e ha cessato di esistere come entità indipendente.

Il Forex

È il più grande mercato mondiale per lo scambio di valute.

REIT

Termine utilizzato per classificare le operazioni nel settore immobiliare, in particolare come fondi di investimento (real estate investment trusts). Investimento in immobili residenziali, commerciali o di altro tipo; ristrutturazione e vendita, affitto ...

SMI = Swiss Market Index
SPI = Swiss Performance Index
té des marchées
SBI = Swiss Bond Index

S&P500 = USA
New York Stock Exchange; NYSE = Borsa di New York
Nasdaq = Technologie USA
Russel 2000 = PME USA

Nikkey = Tokyo

FTSE100 = Londres
CAC40 = France
DAX = Allemagne
Stoxx 50 = Europe

VIX = Indice di paura. Misura la volatilità del mercato

Rischi di investimento

Gli investimenti comportano diversi tipi di rischio che gli investitori devono prendere in considerazione per prendere decisioni consapevoli.

Ecco i diversi rischi associati agli investimenti:

1. Rischio di mercato:

È il rischio di perdita dovuto alla volatilità generale dei mercati finanziari. I fattori economici o politici possono influenzare notevolmente i prezzi di azioni, obbligazioni e altri asset.

2. Rischio di solvibilità :

Noto anche come rischio di insolvenza, si riferisce alla possibilità che un mutuatario non sia in grado di rimborsare il prestito o di adempiere ai propri obblighi nei tempi previsti, o che una società possa fallire.

3. Rischio di liquidità:

Questo rischio si verifica quando non è possibile vendere rapidamente un investimento senza influenzarne il prezzo. Ne sono un esempio gli asset illiquidi come alcuni tipi di immobili o le azioni poco scambiate.

4. Rischio di tasso d'interesse:

Le fluttuazioni dei tassi di interesse possono influire su diversi asset.

Quando i tassi d'interesse aumentano, i prezzi delle obbligazioni generalmente scendono e viceversa.

5. Rischio di inflazione:

È il rischio di una riduzione del potere d'acquisto futuro del vostro denaro (aumento del prezzo dei beni). Se il tasso di inflazione è superiore al rendimento dei vostri investimenti, il vostro denaro perde valore in termini reali.

6. Rischio di reinvestimento:

Si riferisce alla possibilità che i flussi di cassa ricevuti da un investimento vengano reinvestiti a un tasso di rendimento inferiore. Questo rischio è comune alle obbligazioni che giungono a scadenza in un contesto di tassi d'interesse in calo.

7. Rischio geopolitico:

Si riferisce ai rischi associati agli investimenti in un determinato Paese, come ad esempio problemi politici, economici o fiscali che potrebbero influire sulla redditività degli investimenti.

8. Rischio valutario:

Per gli investimenti in attività denominate in valuta estera, le variazioni dei tassi di cambio possono influire sui rendimenti.

9. Rischio aziendale o specifico:

Si riferisce a eventi che colpiscono singolarmente un'azienda, come la cattiva gestione, i reati societari o le catastrofi naturali.

Tutti i rischi possono essere mitigati dalla diversificazione, tranne il rischio di mercato complessivo.

La comprensione di questi rischi consente agli investitori di pianificare e diversificare meglio i propri portafogli per proteggersi il più possibile da potenziali perdite. Spesso è consigliabile discutere le strategie di gestione del rischio con un consulente finanziario professionista, in modo da poter pianificare gli importi, l'orizzonte di investimento, gli obiettivi e quindi la strategia di investimento.

Asset allocation

È una strategia di investimento che consiste nell'allocare un portafoglio tra diverse classi di attività, come azioni, obbligazioni e liquidità, ...

L'obiettivo è raggiungere un equilibrio tra rischio e rendimento, a seconda degli obiettivi finanziari, del profilo di rischio e dell'orizzonte temporale dell'investitore.

Ecco alcuni elementi chiave dell'asset allocation:

1. Diversificazione:

Distribuendo gli investimenti su diversi tipi di attività, è possibile ridurre il rischio complessivo del portafoglio.

Ogni tipo di attività reagisce in modo diverso alle condizioni di mercato, il che contribuisce a rendere più omogenei i rendimenti.

2. Personalizzazione:

L'asset allocation deve essere adattata alla situazione specifica di ciascun investitore. Ciò tiene conto della tolleranza al rischio (la capacità di sopportare le perdite), dell'orizzonte temporale (per quanto tempo si intende detenere l'investimento) e degli obiettivi finanziari (strategia di risparmio in linea con i propri obiettivi).

3. Riequilibrio:

Nel corso del tempo, le diverse performance degli asset fanno sì che l'allocazione iniziale possa cambiare.

Il ribilanciamento consiste nel riportare il portafoglio alla sua allocazione iniziale. Ad esempio, se la quota di azioni aumenta troppo a causa della loro migliore performance, l'investitore può venderne una parte per acquistare obbligazioni o altri asset con una performance inferiore. Questo è importante per trarre profitto in ogni fase del mercato.

4. Fattori di mercato:

Le condizioni economiche e le previsioni di mercato possono influenzare l'asset allocation. In periodi di forte crescita, un investitore potrebbe preferire un'allocazione più orientata alle azioni, mentre in periodi di incertezza potrebbe prendere in considerazione un approccio più cauto.

L'asset allocation è una delle decisioni più importanti nella gestione del portafoglio e svolge un ruolo fondamentale nel determinare i risultati degli investimenti a lungo termine.

Le nostre strategie di investimento

1) Dollar Cost Avarage (DCA):

Il piano di risparmio o di accumulo consiste semplicemente nell'investire lo stesso importo su base regolare e senza osservare le fluttuazioni del mercato.

Basta approfittare delle fluttuazioni del valore di mercato (calo del valore degli asset di mercato), acquistando a sconto e ottenendo un incremento.

Questa soluzione consente di accumulare il capitale in modo abbastanza sicuro e redditizio nel lungo periodo, e di beneficiare di buone performance grazie all'effetto dell'interesse composto.

Il risparmio regolare e il tempo a disposizione per investire sono le condizioni determinanti. È quindi consigliabile iniziare a investire il prima possibile, anche se i propri risparmi sono esigui.

Questo è il metodo più semplice, perché non richiede né conoscenze né tempo.

• Trading :

2) Mercato a tempo:

Il secondo metodo prevede l'investimento di una o più somme di denaro secondo una strategia specifica. L'idea è quella di acquistare le rondini a un prezzo basso e aspettare di venderle una volta che le attività sono salite.

Normalmente, per avere accesso a questa soluzione, le persone devono aver già risparmiato un capitale o averlo ereditato...

3) Forex :

Trading tra diverse valute (USD, EUR, AUD, NZD) --> strategia automatizzata

4) Cryptomoneta :

(Coming Soon)

• Investimenti :

I due termini si riferiscono ai mercati finanziari e alla crescita dei propri risparmi. Ma si tratta di approcci molto diversi e non vanno confusi.

Ma non tutto è esente da imposte.

Come spiegato nella sezione sulla tassazione, esistono diversi tipi di imposte. Come privato, in termini generali, possiamo dire che ogni rendimento “fisso” è tassato anche nel Reddito e tutti i nostri beni nel Patrimonio.

Ecco cosa viene tassato nel reddito:

- Cedole di obbligazioni

- Dividendi azionari

- Affitti di immobili

Quando si imposta una strategia di investimento, è necessario pensare anche alla tassazione, in modo da evitare/ridurre il reddito imponibile.

Investimenti e tassazione

In Svizzera, la plusvalenza sulla variazione del tribunale non è tassata.

--> Guadagno di capitale

--> Premio di opzione

Investimenti vs trading

Può essere paragonato a uno sprint. I trader cercano di trarre vantaggio dalle fluttuazioni dei prezzi (alti e bassi) nel breve termine (minuti, ore, giorni).

Immaginate di acquistare oggi le azioni di una società, sperando di venderle domani, o addirittura tra qualche ora, a un prezzo più alto. Questo è il trading!

È un'arte che richiede un'attenta tempistica, un'analisi di mercato e una sana dose di compostezza. I trader utilizzano spesso grafici e modelli per prevedere i movimenti dei prezzi e possono effettuare decine di operazioni al giorno. Il loro obiettivo principale è ottenere un profitto veloce e reagire rapidamente agli eventi del mercato.

Il trading è una professione!

--> L'investimento :

D'altra parte, l'investimento è più simile a una maratona. Gli investitori acquistano attività, come azioni, immobili o obbligazioni, con l'intenzione di tenerle per un lungo periodo, spesso anni o addirittura decenni.

Questo approccio si basa sull'idea che, nel lungo periodo, il valore dei loro investimenti aumenterà. Gli investitori sono meno preoccupati delle fluttuazioni quotidiane dei prezzi e si concentrano invece sui fondamentali dell'azienda, come la crescita e la redditività.

In questa situazione, un calo del nostro investimento si trasforma in un'opportunità di investimento! Ecco perché l'investimento a lungo termine offre una maggiore sicurezza.

Vale la pena sottolineare che: le fluttuazioni del mercato sono fisiologiche e, secondo lei, qual è il momento migliore per investire? Un titolo che si trova nel punto più alto difficilmente registrerà ulteriori rialzi significativi, o comunque lo farà molto lentamente.

Al contrario, un titolo in perdita è probabile che recuperi valore, offrendo potenziali guadagni a chi decide di investirvi. Questo sarebbe un ottimo momento per comprare, mentre non sarebbe redditizio cercare di vendere.

In generale, i principali mercati sono in crescita da secoli. Ogni volta che sono scesi, arriva un momento in cui la curva inverte la direzione.

Le chiavi per essere un investitore sono :

acquistare nelle migliori condizioni di mercato

adottare un approccio prudente alle valutazioni

diversificare il più possibile la propria collezione

essere pazienti e seguire con attenzione le opportunità che si presentano

I due termini si riferiscono ai mercati finanziari e alla crescita dei propri risparmi. Ma si tratta di approcci molto diversi e non vanno confusi.

--> Il trading :

Ecco alcuni esempi pratici: per rendere le cose un po' più chiare, ecco un piccolo esempio. Supponiamo che ci sia una promettente azienda tecnologica.

-Un trader potrebbe acquistare le sue azioni prima di un importante annuncio finanziario, sperando che i prezzi salgano immediatamente dopo la notizia.

L'investitore, invece, si concentrerebbe su quanto l'azienda sia ben posizionata per crescere nei prossimi 5-10 anni, acquistando le azioni indipendentemente dalle notizie a breve termine.

...trova la tua soluzione su misura !

-->sicurezza o rendimento ?

...e ora è il momento di rispondere alle tue domande: