INVESTIMENTI

L'investimento è il processo di allocazione di fondi in diversi asset con l'obiettivo di generare un ritorno finanziario su un periodo determinato. Esistono molti modi per investire, ciascuno con i propri vantaggi, rischi e potenziali rendimenti.

Dietro una parola si nasconde un mondo! Quando si parla di investimenti, generalmente si pensa subito alla borsa e alle grandi variazioni che il nostro capitale potrebbe subire... con l'immagine che più ci spaventa... di perdere tutto!

Ma se riflettiamo bene, anche il fatto di tenere il proprio denaro su un conto di risparmio è un investimento, o anche l'acquisto di un paio di occhiali in saldo potrebbe esserlo.

--> Nella prima situazione, si tratta di un investimento "molto sicuro" e poco remunerativo. Si lascia (si presta) il proprio denaro alla banca e la banca offre un piccolo interesse.

--> La seconda situazione potrebbe sembrare una soddisfazione personale, ma se abbiamo davvero bisogno degli occhiali perché siamo ciechi e aspettiamo il periodo dei saldi per acquistarli con uno sconto del 50%? Abbiamo pianificato l'acquisto (speculazione) e abbiamo risparmiato denaro!

In modo molto semplificato, nei diversi prodotti scambiati in borsa vale esattamente lo stesso principio. Si aspetta di acquistare risparmiando, e invece di usare l'oggetto, si cerca di rivenderlo a un prezzo più alto. Il tutto, calcolando le diverse spese, sperando di ottenere un margine di profitto.

Introduzione

Generalità

Una risposta generale non può essere fornita. Ogni persona è unica e ha i propri obiettivi, esigenze e sfide.

L'idea di investire per guadagnare denaro è quella più mediatizzata, poiché molti sognano di non dover mai mancare di nulla. Ma la realtà mostra che spesso ci sono più persone che hanno perso denaro rispetto a quelle che ne guadagnano!

Gli obiettivi più evidenti, in generale, sono:

--> L'aumento del patrimonio

--> La libertà finanziaria

--> Soddisfare un bisogno o un desiderio

Anche questi obiettivi possono essere definiti in modo diverso per ciascun individuo. Ad esempio, la libertà finanziaria:

• Per qualcuno potrebbe significare avere redditi passivi che superano le spese, per non dover più lavorare.

• Per altri, potrebbe significare lavorare al 50% e avere qualche piccolo reddito aggiuntivo.

E voi? Qual è il vostro obiettivo? Quando vorreste raggiungerlo?

Perché investire ?

Il principio del rischio / rendimento :

In modo lineare, maggiore è il rendimento cercato, maggiore è l'esposizione al rischio. È fondamentale accettare questo aspetto e pianificare l'investimento in base ai propri obiettivi, capacità, tolleranza e esperienze.

Un altro elemento molto importante è il "Tempo". Infatti, il tempo a disposizione per far lavorare il denaro gioca un ruolo cruciale nelle decisioni di investimento.

Infine, è importante sottolineare che, se si cerca un rendimento elevato e quindi un rischio maggiore, non è sufficiente solo avere molto tempo a disposizione per l'orizzonte dell'investimento, ma è anche necessario avere più tempo per la gestione degli investimenti e le conoscenze "specifiche" richieste.

Il triangolo dell'investimento :

Questo principio evidenzia i principali obiettivi di un investimento:

• Disponibilità

• Sicurezza

• Rendimento

Per ogni elemento esistono prodotti corrispondenti e, a seconda delle priorità che si stabiliscono, è possibile comporre il proprio portafoglio.

Pianificazione della fortuna

• Bilancio privato: valutare la propria situazione finanziaria di base (attivi, passivi, ...)

• Definire i propri obiettivi finanziari: Prima di investire, è essenziale definire chiaramente i propri obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.

• Conoscere il proprio profilo di rischio: Ogni investitore ha un livello di tolleranza al rischio diverso. È cruciale conoscere il proprio profilo di rischio per scegliere investimenti appropriati.

• Diversificazione: Distribuire gli investimenti su diversi tipi di attivi (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.) per ridurre il rischio complessivo del portafoglio.

• Sorveglianza regolare: Monitorare l'andamento degli investimenti e adattare il portafoglio in base alle condizioni di mercato e agli obiettivi finanziari.

Gli investimenti rientrano quindi in una visione più ampia della gestione del patrimonio, in cui tutto deve essere pianificato secondo le esigenze di ciascun individuo!

È quindi importante considerare diversi elementi per trovare la migliore strategia, tra cui:

Obiettivo del gestore = superare l'indice

Vantaggi:

• Diverse strategie (selezione dei titoli, market timing, ecc.).

• Efficace in caso di mercato laterale o in calo.

Svantaggi:

• Costi più elevati.

• A lungo termine, l'80% dei fondi attivi non supera il mercato.

Stile d'investimento

Gestione passiva (o indicizzata) :

Gestione attiva :

Investimento diretto :

Investimento indiretto :

Approccio molto apprezzato nel mondo anglosassone, che replica un indice.

Vantaggi:

• Costi più bassi.

• Si adatta all'indice di base senza gestione attiva.

Svantaggi:

• Investimenti in titoli indiretti.

• Siete da soli.

• Nessun "freno" in caso di perdita

• È necessario aspettare prima di recuperare i soldi, poiché in caso di crisi c'è una forte probabilità di perdita.

Con i nostri soldi, possiamo acquistare prodotti di investimento "fisici". Ad esempio, se vogliamo investire nella società Ferrari con 100 CHF e il prezzo dell'azione è di 90 CHF, possiamo acquistare un'azione (alcune piattaforme di scambio consentono anche di acquistare frazioni di azioni).

La nostra azione ci permette di diventare soci della società acquistata.

Esistono due modalità:

--> ETF: Si acquistano quote di un prodotto che replica un altro prodotto reale (come nella gestione passiva). Un'istituzione terza crea uno strumento che copia un altro. Il nostro investimento dipende completamente dall'istituzione terza.

--> Fondi: In questa situazione, si acquistano quote di un grande portafoglio accessibile a tutti gli investitori. Con questo grande portafoglio, i responsabili del fondo (gestori patrimoniali) acquistano titoli diretti (spesso gestiti attivamente), come:

• Azioni

• Obbligazioni

• Immobili

• ...

A seconda della strategia e del tipo di investimento desiderato, sarà necessario trovare la soluzione più pertinente per i propri obiettivi.

• Geografico: Mondiale, Regionale, Nazionale

• Tematico: Ecologia, Etica, Acqua, Value, Growth, ...

• Settori: Biotecnologie, Finanza, Beni di consumo, Materie prime, Salute, Auto, Lusso, Farmaceutica, Tecnologie, Telecomunicazioni, ...

I settori:

Label ESG:

• Viene dato al fondo di investimento che, nella scelta delle società in cui investire, rispetta lo sviluppo sostenibile.

  In generale, questo significa che le società in cui si investirà rispettano, in generale, i seguenti criteri:

  --> Ambientali:

  • Emissione di CO2

  • Consumo di energia e acqua

  • Riciclaggio dei rifiuti

  • Mitigazione dei cambiamenti climatici

  --> Sociali:

  • Salute e sicurezza sul lavoro

  • Formazione

  • Uguaglianza salariale

  • Miglioramento delle condizioni di lavoro

  • Codice di condotta etico

  --> Governance:

  • Lotta contro la frode e la corruzione

  • Trasparenza

  • Retribuzione corretta (dirigenti, dipendenti)

  • Femminilizzazione nei consigli di amministrazione

- Criteri di esclusione:

Le società che operano nei settori seguenti:

• Carbone

• Corruzione

• Pornografia

• Tabacco / Alcol

• Violazione dei diritti umani

• Armamenti

• Giochi d'azzardo

• Energia nucleare

Gli strumenti

Sicurezza / Facilità / Rapidità

Soldi necessari per la vita quotidiana

Rischioso / Difficile / Tempo

Soldi non necessari

...trova la tua soluzione su misura !

-->sicurezza o rendimento ?

...e ora è il momento di rispondere alle tue domande: