INVESTIMENTI
L'investimento è il processo di allocazione di fondi in diversi asset con l'obiettivo di generare un ritorno finanziario su un periodo determinato. Esistono molti modi per investire, ciascuno con i propri vantaggi, rischi e potenziali rendimenti.
Dietro una parola si nasconde un mondo! Quando si parla di investimenti, generalmente si pensa subito alla borsa e alle grandi variazioni che il nostro capitale potrebbe subire... con l'immagine che più ci spaventa... di perdere tutto!
Ma se riflettiamo bene, anche il fatto di tenere il proprio denaro su un conto di risparmio è un investimento, o anche l'acquisto di un paio di occhiali in saldo potrebbe esserlo.
--> Nella prima situazione, si tratta di un investimento "molto sicuro" e poco remunerativo. Si lascia (si presta) il proprio denaro alla banca e la banca offre un piccolo interesse.
--> La seconda situazione potrebbe sembrare una soddisfazione personale, ma se abbiamo davvero bisogno degli occhiali perché siamo ciechi e aspettiamo il periodo dei saldi per acquistarli con uno sconto del 50%? Abbiamo pianificato l'acquisto (speculazione) e abbiamo risparmiato denaro!
In modo molto semplificato, nei diversi prodotti scambiati in borsa vale esattamente lo stesso principio. Si aspetta di acquistare risparmiando, e invece di usare l'oggetto, si cerca di rivenderlo a un prezzo più alto. Il tutto, calcolando le diverse spese, sperando di ottenere un margine di profitto.
Introduzione
Generalità
Una risposta generale non può essere fornita. Ogni persona è unica e ha i propri obiettivi, esigenze e sfide.
L'idea di investire per guadagnare denaro è quella più mediatizzata, poiché molti sognano di non dover mai mancare di nulla. Ma la realtà mostra che spesso ci sono più persone che hanno perso denaro rispetto a quelle che ne guadagnano!
Gli obiettivi più evidenti, in generale, sono:
--> L'aumento del patrimonio
--> La libertà finanziaria
--> Soddisfare un bisogno o un desiderio
Anche questi obiettivi possono essere definiti in modo diverso per ciascun individuo. Ad esempio, la libertà finanziaria:
Per qualcuno potrebbe significare avere redditi passivi che superano le spese, per non dover più lavorare.
Per altri, potrebbe significare lavorare al 50% e avere qualche piccolo reddito aggiuntivo.
E voi? Qual è il vostro obiettivo? Quando vorreste raggiungerlo?
Perché investire ?
Il principio del rischio / rendimento :
In modo lineare, maggiore è il rendimento cercato, maggiore è l'esposizione al rischio. È fondamentale accettare questo aspetto e pianificare l'investimento in base ai propri obiettivi, capacità, tolleranza e esperienze.
Un altro elemento molto importante è il "Tempo". Infatti, il tempo a disposizione per far lavorare il denaro gioca un ruolo cruciale nelle decisioni di investimento.
Infine, è importante sottolineare che, se si cerca un rendimento elevato e quindi un rischio maggiore, non è sufficiente solo avere molto tempo a disposizione per l'orizzonte dell'investimento, ma è anche necessario avere più tempo per la gestione degli investimenti e le conoscenze "specifiche" richieste.
Il triangolo dell'investimento :
Questo principio evidenzia i principali obiettivi di un investimento:
Disponibilità
Sicurezza
Rendimento
Per ogni elemento esistono prodotti corrispondenti e, a seconda delle priorità che si stabiliscono, è possibile comporre il proprio portafoglio.
Planification de la fortune
Bilancio privato: valutare la propria situazione finanziaria di base (attivi, passivi, ...)
Definire i propri obiettivi finanziari: Prima di investire, è essenziale definire chiaramente i propri obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.
Conoscere il proprio profilo di rischio: Ogni investitore ha un livello di tolleranza al rischio diverso. È cruciale conoscere il proprio profilo di rischio per scegliere investimenti appropriati.
Diversificazione: Distribuire gli investimenti su diversi tipi di attivi (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.) per ridurre il rischio complessivo del portafoglio.
Sorveglianza regolare: Monitorare l'andamento degli investimenti e adattare il portafoglio in base alle condizioni di mercato e agli obiettivi finanziari.
Gli investimenti rientrano quindi in una visione più ampia della gestione del patrimonio, in cui tutto deve essere pianificato secondo le esigenze di ciascun individuo!
È quindi importante considerare diversi elementi per trovare la migliore strategia, tra cui:
Obiettivo del gestore = superare l'indice
Vantaggi:
Diverse strategie (selezione dei titoli, market timing, ecc.).
Efficace in caso di mercato laterale o in calo.
Svantaggi:
Costi più elevati.
A lungo termine, l'80% dei fondi attivi non supera il mercato.
Stile d'investimento
Gestione passiva (o indicizzata) :
Gestione attiva :
Investimento diretto :
Investimento indiretto :
Approccio molto apprezzato nel mondo anglosassone, che replica un indice.
Vantaggi:
Costi più bassi.
Si adatta all'indice di base senza gestione attiva.
Svantaggi:
Investimenti in titoli indiretti.
Siete da soli.
Nessun "freno" in caso di perdita
È necessario aspettare prima di recuperare i soldi, poiché in caso di crisi c'è una forte probabilità di perdita.
Con i nostri soldi, possiamo acquistare prodotti di investimento "fisici". Ad esempio, se vogliamo investire nella società Ferrari con 100 CHF e il prezzo dell'azione è di 90 CHF, possiamo acquistare un'azione (alcune piattaforme di scambio consentono anche di acquistare frazioni di azioni).
La nostra azione ci permette di diventare soci della società acquistata.
Esistono due modalità:
--> ETF: Si acquistano quote di un prodotto che replica un altro prodotto reale (come nella gestione passiva). Un'istituzione terza crea uno strumento che copia un altro. Il nostro investimento dipende completamente dall'istituzione terza.
--> Fondi: In questa situazione, si acquistano quote di un grande portafoglio accessibile a tutti gli investitori. Con questo grande portafoglio, i responsabili del fondo (gestori patrimoniali) acquistano titoli diretti (spesso gestiti attivamente), come:
Azioni
Obbligazioni
Immobili
...
A seconda della strategia e del tipo di investimento desiderato, sarà necessario trovare la soluzione più pertinente per i propri obiettivi.
Geografico: Mondiale, Regionale, Nazionale
Tematico: Ecologia, Etica, Acqua, Value, Growth, ...
Settori: Biotecnologie, Finanza, Beni di consumo, Materie prime, Salute, Auto, Lusso, Farmaceutica, Tecnologie, Telecomunicazioni, ...
I settori:
Conto di risparmio -> Garanzia del deposito
Fondi di investimento
Obbligazioni
Immobili
Azioni
Valute
Metalli preziosi
Materie prime
Opzioni
Prodotti strutturati
...
Gli strumenti
Sicurezza / Facile
Risqué / Difficile
I prodotti principali :
Compte épargne :
-> garantie du dépôt
Fonds de placements :
Obbligation :
Immobilier :
Actions :
Devises :
Conclusione
Ogni tipo di asset d'investimento ha i suoi punti di forza e debolezza. La scelta degli asset più appropriati dipende dal profilo di rischio dell'investitore, dagli obiettivi finanziari e dall'orizzonte temporale dell'investimento. Consultare un consulente finanziario può aiutare a costruire un portafoglio ben diversificato e allineato con i propri obiettivi e le proprie esigenze.
I mercati principali
SMI = Swiss Market Index
SPI = Swiss Performance Index
S&P500 = USA
Nasdaq = Technologie USA
Russel 2000 = PME USA
Nikkey = Tokyo
FTSE100 = Londre
CAC40 = France
DAX = Allemagne
Stoxx 50 = Europe
VIX = Indice de la peur
Gli indici principali :
Grazie per le risposte! Ecco un testo che spiega la differenza tra trading e investimento, mantenendo un tono informale e accessibile, adatto principalmente ai principianti ma utile anche per gli esperti:
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Trading vs Investimento: Qual è la Differenza?
Quando si parla di far crescere i propri risparmi, spesso ci imbattiamo nei termini "trading" e "investimento". Sebbene entrambi abbiano a che fare con i mercati finanziari, si tratta di approcci molto diversi. Vediamo insieme di cosa si tratta.
Trading: Uno Sprint nei Mercati
Il trading può essere paragonato a uno sprint. I trader cercano di trarre vantaggio dalle fluttuazioni a breve termine dei prezzi. Immagina di comprare azioni di una società oggi, sperando di venderle domani, o anche fra poche ore, a un prezzo più alto. Questo è trading!
È un'arte che richiede tempismo, analisi del mercato e una buona dose di sangue freddo. I trader spesso usano grafici e modelli per prevedere i movimenti di prezzo e possono eseguire dozzine di operazioni al giorno. Gli obiettivi principali sono il guadagno rapido e la capacità di reagire prontamente agli eventi di mercato.
Investimento: La Maratona Finanziaria
L'investimento, d'altra parte, è più come una maratona. Gli investitori acquistano asset, come azioni o obbligazioni, con l'intenzione di mantenerli per un periodo prolungato, spesso anni o decenni.
Questo approccio si basa sull'idea che, a lungo termine, il valore dei loro investimenti crescerà. Gli investitori sono meno preoccupati delle fluttuazioni giornaliere dei prezzi e si concentrano invece sui fondamenti dell'azienda, come la sua crescita e la redditività.
Esempi nella Pratica
Per rendere tutto un po' più chiaro, ecco un piccolo esempio. Supponiamo di avere un'azienda tecnologica promettente. Un trader potrebbe comprare le sue azioni prima di un importante annuncio finanziario, nella speranza che i prezzi aumentino immediatamente dopo la notizia.
L'investitore, invece, si concentrerebbe su quanto bene l'azienda sia posizionata per crescere nei prossimi 5-10 anni, acquistando azioni indipendentemente dalle notizie a breve termine.
Qual è la Scelta Giusta per Te?
Dipende dai tuoi obiettivi finanziari, dal tempo che puoi dedicare ai mercati e dal tuo livello di tolleranza al rischio. Se preferisci una strategia a lungo termine e non vuoi preoccuparti delle fluttuazioni di ogni giorno, l'investimento potrebbe fare al caso tuo. Se invece ti appassiona l'idea di un coinvolgimento attivo e del 'gioco' quotidiano sui mercati, allora potresti esplorare il trading.
Ricorda, sia che tu scelga di essere un trader o un investitore, è essenziale fare le tue ricerche e, se necessario, consultare un consulente finanziario.
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Spero che questo testo soddisfi le tue esigenze! Se hai bisogno di ulteriori modifiche o aggiustamenti, fammi sapere.
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