La Suisse, avec son système bancaire solide et ses différents régimes fiscaux, offre un environnement favorable à la planification financière. Cependant, la complexité du système peut également rendre la navigation difficile.
La retraite est une étape importante de la vie, synonyme de liberté retrouvée et de temps libre. Mais elle implique également de nombreuses questions, notamment sur le plan financier. L'élevé coût de vie en Suisse demande une bonne préparation et de faire récours à des astuces afin d'optimiser ses propres finances. Il est donc judicieux de planifier sa retraite suffisamment tôt pour se préparer à cette nouvelle phase de vie sereinement.

Tout premièrement, il faut dire qu'il n'est jamais trop tôt pour préparer sa retraite. Selon sa propre définition de liberté financière, une personne pourrais vouloir travailler jusqu'à l'âge de la retraite ordinaire (65 ans), réduire son temps de travail, voir même quitter le monde du travail quelques années avant.

Mettre de l'argent de coté et le faire travailler selon ses objectifs est toujours bénéfique.

A partir dès 50 ans, il devient légitime de se projeter à la retraite. Selon l'épargne à disposition, des instruments d'optimisation fiscale et de rendement peuvent être mis en place.

Autour de 55 ans il faudrait :

• Prendre conscience de ses besoins, objectifs et souhaits :
  Réfléchissez à votre mode de vie, à votre lieu de résidence, à vos projets personnels et partagez vos aspirations avec vos proches.
  

• Planifier son logement :
  Envisagez-vous de déménager, de vivre à l'étranger, d'adapter votre logement à vos besoins futurs ?

• Organiser la transmission de son patrimoine :
  Réfléchissez à la répartition de votre patrimoine en cas de décès et assurez-vous que vos volontés seront respectées (testament, pacte successoral).
  

• Analyse de votre situation financière actuelle :
  Prenez le temps de recenser l'ensemble de vos sources de revenus et de vos dépenses régulières : identifiez tous vos actifs (immobiliers, placements, comptes bancaires, etc.) et vos passifs (dettes, prêts, etc.). Demandez-vous si vous souhaitez prendre votre retraite anticipée, si cela est financièrement possible. Analysez vos besoins en matière de revenus et de dépenses, et commencez à planifier la gestion de votre capital.
  Calculez votre taux d'épargne actuel et estimez votre capacité d'épargne future.
  

• Optimisations :

  Planifiez votre retraite et optimisez vos placements pour garantir un niveau de vie confortable. Explorez les différentes options d'optimisation fiscale légale et adaptez votre stratégie en fonction de votre situation.
  

• Optimiser vos prévoyances 3a et 3b :
  Profitez de la déductibilité fiscale des versements dans les piliers 3a et 3b pour constituer un capital supplémentaire en vue de votre retraite.
  

• Chercher des occupations pour votre temps libre :

  Préparez-vous à la nouvelle phase de vie et pensez à des activités qui vous passionnent.
  

• Examiner les rachats dans votre caisse de pensions :
  Réduisez votre charge fiscale actuelle et améliorez vos prestations de vieillesse en examinant la possibilité de rachats dans votre caisse de pensions.

Autour de 60 ans, selon votre objectif de retraite, il faudrait :

• Établir un budget détaillé : Calculez vos revenus et vos dépenses probables.

• Calculer vos rentes AVS et de prévoyance : Contactez l'agence AVS de votre domicile ou votre caisse de pensions pour obtenir un extrait de votre compte et connaître le montant de votre future rente.

Au moment de la retraite :

• Vérifier les rentes : Assurez-vous que vos rentes sont versées conformément à vos accords.

• Souscrire à une assurance accidents : Intégrez une assurance accidents à votre assurance de base (LAMal).

• Faire le suivi de vos assurances vie : Envoyez la police à la compagnie d'assurance en indiquant votre numéro de compte pour le versement des fonds.

Après la retraite :

• Respecter votre budget : Vérifiez régulièrement votre budget et faites les ajustements nécessaires.

• Examiner votre mode d'habitation : Envisagez un déménagement si nécessaire, et prévenez suffisamment tôt les résidences pour personnes âgées pour votre inscription ou la mise en place des soins nécessaires à domicile.

• Profiter de votre retraite !

Et vous, dans quel type de retraite vous vous voyez ?

Anticipée :
Bien que tentante, la retraite anticipée implique une réduction de la rente et des conséquences financières à prendre en compte.

Ordinaire :
La retraite ordinaire se déclenche à l'âge de 65 ans pour les hommes et les femmes.

Différée :
Si vous souhaitez travailler plus longtemps, vous pouvez différer votre retraite et continuer, éventuellement, à cotiser au 1er pilier et récuper des éventuel lacunes.

Les questions clés

2ème pilier : Retrait sous forme de rente ou de capital ?
Réfléchissez à votre situation personnelle, à vos besoins, à votre santé, à votre expérience en matière de placement et à votre appétence pour le risque.

Que faire avec votre capital ?
Si vous optez pour un retrait en capital, planifiez l'utilisation de votre fortune en fonction de vos projets et de vos besoins.

Gestion de votre logement ?
Si vous êtes propriétaire, assurez-vous que votre hypothèque soit bien amortie et que vos revenus vous permettent de continuer à payer les charges liées à votre logement.

La planification financière en Suisse est un processus continu et personnalisé.
En définissant vos objectifs, en analysant votre situation financière et en utilisant les outils et les conseils professionnels adéquats, vous pouvez prendre le contrôle de votre avenir et atteindre vos aspirations.

Assurez-vous de réviser votre plan financier régulièrement afin de l'adapter aux changements de votre situation et de vos objectifs.

Prédis l'avenir en le créant !

La préparation de la retraite est un aspect essentiel de la planification financière. Le système financier Suisse est très complexe et touche à plusieurs thèmes :

La prévoyance avec le système des 3 piliers, les placements, la fiscalité et l'immobilier ont un rôle important pour la planification de cet étape.

Si tu veux passer tes derniers jours en toute sérénité, n'hésite pas à te faire accompagner par un coach qui te permettra d'apporter de la lumière dans tous ces éléments.

...et maintenant c'est le temps de répondre à ta question :