PREVOYANCE SANTE
Introduction
La Suisse est renommée pour son système de prévoyance santé, qui garantit une haute qualité des soins médicaux à tous les résidents. Le système combine des éléments publics et privés, avec pour objectif d'assurer à chacun l'accès à des services de soins médicaux adéquats.
L'assurance de base obbligatoire assure à tous les résidents suisses un accès aux soins de santé nécessaires. Tous les résidents en Suisse doivent souscrire une assurance maladie de base dans les 3 mois suivant leur arrivée dans le pays ou leur naissance. La LAMal (Loi sur l'Assurance Maladie) établit les normes pour l'assurance maladie obligatoire et est une assurance social de droit public.
La LAMal couvre une large gamme de services, incluant :
-les consultations médicales;
-l'hospitalisation;
-les soins prescrits;
-certains examens préventifs;
-les traitements d'urgence.
Les assureurs doivent offrir les mêmes prestations, qui sont déterminées par la loi, sauf quelque variation plutôt d'aspect administratif.
La couverture pour les cas "Maladie" est toujours couverte. La couverture "Accident" est faite de manière obligatoire par votre employeur avec la Loi Assurance Accident (LAA) si on travaille plus de 8h/sem).
Dans ce cas, n'est pas necessaire la couverture accident pour la LaMal. Au contraire, les enfants et qui n'as pas de travail ou travail moins de 8h par semaine doivent s'assurer de manière obligatoire.
-->Si on oublie la couverture accident LaMal --> nous somme quand-même couvert, mais on devrais payer les primes retro-actifs (ca.: 20.- - 30.- CHF/mois).
--> si couverture accident LaMal, on doit payer franchise et quot-part (pas si assurer avec employeur avec la LAA).
La prime mensuelle de l'assurance est payée par les résidents et varie en fonction de :
-l'assureur;
-de la région du domicile;
-du modèle d'accès aux soins;
-de la franchise.
Les assurés doivent choisir une franchise annuelle (montant qu'il faut assumer soi-même avant que l'assurance ne commence à payer). Après avoir atteint la franchise, l'assuré paie une quote-part (10% des coûts jusqu'à un maximum fixé annuellement, normalement 700.- CHF).
-->Pour les adultes (après 25 ans) existent 6 niveaux progressif de 300.- à 2'500.- CHF.
Ces 2 niveaux sont les conséillés. Le premier si vous prevoyeez des dépenses médiaceles supéiriueures à 1'000.- CHF. En cas d'une conseommation inferièure la franchise, la plus haute, de 2'500.- CHF est conseillé.
--> Pour les enfants (< à 18 ans ), les niveuax sont 7, de 0.- à 600.-.
Içi la franchise à 0.- est conseillée car surtout les plus petits sont plus à risque d'être soumis à quelque soin, petit ou grand quel quel soit.
Les modèles d'accès aux soins peuvent différer d'une caisse maladie à l'autre, mais de manière générale on retrouve ces catégories :
--> Téléphonique :
En cas de problème de santé, avant de consulter un médecin, il faut prdenre contact téléphonique avec l'hotline de l'assurance. Selon l'assurance cette prise de contact peut être par une vidéoconférence ou par Chat.
Par la suite, si nécessaire, vous pourriez vous rendre chez un spécialiste ou un médecin traittant.
--> Cabinet ou médécin agrées (HMO) :
Lorsque vous avez besoin de conseils médicaux, vous vous adressez toujours à votre cabinet ou à votre médecin qui fait partie du réseau de l'assurance qn question.
--> Médecin de famille :
Vous choisissez un médecin de famille de confiance et lors d'un problème, vous vous adressez en premier à ce médecin.
--> Lire choix du médecin (standard) : Possibilité de consulter directement le spécialiste.
De tout manière, en cas d'urgence ou pour des examens gynécologique préventif, il n'y a pas de restriction avec toutes les modèles.
Les couvertures sont annuelles et toutes calcules sur les prestations concernent l'années en cours du 1er janvier au 31 décembre.
l est intéressant de préciser la notion de:
-Tiers garant = la personne paie la facture médicale ou des médicaments et se fait rembourser par la suite
-Tiers payant = L'assurance paye directement les soins et transmet à l'assuré par la suite une facture avec le montant du.
Les assureurs doivent communiquer les différents primes pour l'année à suivre à la confédération. Cette dernière pubblique et classe les primes dans le site priminfo.ch.
Ici vous pouvez facilement comparer modèles, franchises et assurances afin d'évaluer vous-même les optimisations annuels possibles.
Le changement est possible chaque année. L'important c'est de transmettre la lettre de résiliation dans le bon délai (l'assurance actuelle doit la recevoir entre le 30 novembre (vous pouvez même la transmettre par mail).
Ecception : changement de domicil dans un autre canton --> possible changer CM, SANS délais de résiliation.
Les seules conditions qui empèchent un changment c'est:
--> l'oublie de la résilition dans les bon délais
--> avoir des arrièré de payement
Comme expliqué, cette couverture est obligatoire dès qu'on prend le domicile en Suisse.
La commune de domicile, par le contrôle des habitants, doit s'assurer que tout le monde s'assure dans les bon délais. En effet, si on s'assure après les 3 mois, une pénalité en surplus sera taxe. De plus, on risque l'affiliation à une caisse maladie d'office (la prime ne sera pas en votre faveur).
Selon la caisse, il y la possibilité de payer semestriellement ou annuellement contre un rabais supplémentaire (environ 1-2%).
Les primes peuvent être réduites par des subventions gouvernementales pour les familles à faible revenu. (Contacter le département cantonal compétent).
Pour tout complément d'information, vous trouvwz tout les détail sur le site de la conféderation
https://www.bag.admin.ch/bag/fr/home/versicherungen/krankenversicherung.html
LAMal
Principaux prestations LAMal
LCA
Les assurances santé complémentaire (LCA), sont dès contrat accordé de manière "privée" avec un assurer (Caisse maladie), qui sont soumis à la surveillance de la FINMA (https://www.finma.ch/fr/).
Elle est facultative et offre une couverture ou la LAMal ne couvre pas ou d'améliorer les prestation de couverture, notamment :
-soins dentaires,
-ambulance,
-lunettes,
-médecines alternatives
-...
Par exemple, si vous avez besoin de lunettes ou de lentilles, votre assurance santé complémentaire couvrira une partie ou la totalité des frais.
Le but, ici, c’est de couvrir les lacunes que la LAMal ne couvre pas.
Par contre, pour que la caisse maladie accepte de vous assurer pour couvrir les préstations demandées, vous devez:
-Etre en bonne santé;
-Pas avoir des sequelles d'accident
-Pas avoir un traittment régulier
Les principales différentes prestations sont divisées dans les catégories suivantes avec les principales prestations :
—> Hospitalisation :
-Commune :
Possibilité de se faire hospitaliser dans toutes les hôpitaux de la Suisse (hors canton).
-Demi-privé:
+ Chambre à 2 lit
+ Choix du médecin (en Suisse)
+ Chois de l'étabilissement hospitalier (cliniques)
+ 2ème avis medical
+Rapidité d'acces aux soins (opération)
+ Possiblité d'utilisation des matérieux ou téchniques opératoires plus spécifiques.
+ Rooming-in (Payement du service d'hôtellerie pour un accompagnant)
-Privé :
+ Chambre seul
+ Choix du médecin
+ Choix de l'étabilissement dans le monde entier.
-Flex:
Comme le dit le nom, cette couverture permet le chois de la division hospitalières.
Dans les différentes assureur, on retrouve 2 types de flexibilité:
--> Passer à une classe supérieure
--> Choix de la division lors de chaque hospitalisation (une participation financière est demandé)
Important toujours comparer et bien comprendre le réel remboursement et participation au coût.
—> Ambulatoire :
-Ostéopathie / Médecine naturelle
-Lentilles (lunettes/lentilles de contact)
-Médicaments non reconnu par la LAMal
-Ambulance (transport et sauvetage)
-Prévention (vaccins, fitness, contrôle médical sans maladie.
-Maternité
-Médecine à l'étranger
-Psychothérapie
—> Dents:
-Orthodontie :
La partie qui concerne principalement les enfants jusqu'à 18-19 ans on peut déjà la trouver dans les prestations "Ambulatoires.
-Hygène et prophilaxie:
Tout type de traitement dentaire ou prophylaxie, examens préventifs ou hygiène
—> Indemnité journalière :
-En cas d'arrêt maladie / acident, on peut demander une complément sur les imndemnité perte de gain (1ers 2 ans, avant décision de l'AI) qu'on a nomalment déjà en place (pour les salariés).
--> Capitaux en cas de décès ou invalidité
--> Voyage (santé)
--> Fertilité
--> …
Résiliation
Les assurance complémentaire durent toujours jusq'à la fin de l'anné (31.12.).
De manière ordinaire, on peut résilier:
-3 mois avant pour la fin de l'année (jusqu'à 30 septembre).
Les contrat normalement on une durée annuel, de 3 ans ou de 5 ans.
--> Tout contrat peut être résilié à la fin de la troisième année.
Extraordinaire:
La résiliation du contrat est aussi possible dans les cas suivantes:
-Changement de la prime (à la haute ou à la baisse) --> délai d'1 mois
-Sur sinistre --> au plus tard lors de du versement de l'indemnité (art 42 LCA) au plus tard dans les 14 j après avoir eu connaissance du dernier versement (CGA).
En générale, les CM ne résilient pas des contrats, sauf si: fraude ou retard de paiement.
Attention:
Ne pas choisir grâce aux prestations affichées.
En effet, les CGA présentent aussi des différences.
Exemple, la médecine alternative:
Non seulement c'est important la participation remboursée et la somme annuelle de remboursement.
En effet, il faut aussi vérifier quels thérapeutes sont reconnu et si le remboursement est fait seulement avec une OM ou aussi sans…
Chaque assurance offre donc différentes pack avec différentes prestations et avec différents prix.
Pour cela, c'est important de trouver ses propres exigences / besoins et trouver la solution la plus adapté à soi même!
Souscrire une assurance complémentaire est liée à un examen de l’état de santé
Si vous souhaitez souscrire une assurance complémentaire, vous devez en général répondre à des questions sur votre état de santé, quel que soit l’assureur maladie. La caisse maladie s'appuie ensuite sur ces informations pour décider si accepter votre proposition d’assurance et, si oui, dans quelles conditions. Mais il existe des exceptions, par exemple pour une inscription prénatale.
Principaux prestations LCA
Ambulatoire
Dents
Hospitalisation
Par traitements dentaires s'entend des traitements conservateurs tels que :
-Obturations (composite, or, céramique)
-Traitements de racine
-Extraction de dents de sagesse
-Facette dentaires
-Traitements parodontaux -Travaux de prothèse dentaire (bridges, couronnes, inlays, etc.)
Les éléments qui changent dans les différentes couvertures sont principalement :
-La prise en charge des coûts
-S'il y a une franchise
-Validité territoriale
-Condiations d'amission
-Délais de carences
La prévoyance santé cas de maladie et/ou accident.
D'une certaine manière, par la loi, on est obbligé a avoir une coverture partielle pour les soins médicales. On doit s'assurer de manière obligatoire à l'assurance de base (LAMal).
Ces couvertures sont définies par la loi et ne couvernt pas toutes les préstations de soins qu'une personne pourrait désirer tout au long de son parcour de vie, tout en considernat l'inconnu de la survenu d'un possible accident ou maladie.
Certains de ces besoins, peuvnt être couvert par un accord "privé" entre un personne et l'assurance. Les préstations et les prix de ces couvertures complémentaires (LCA) peuvent donc varier d'un assureur à l'autre;. Le plus important, par contre c'est de trouver ses propres exigences et pouvoir trouver les solutions qui vous correspondent le plus.
Dans la LAMal et dans les couvetures complémentaires une planification est important car nous permet de trouver les bonnes solutions et surtout les plus adaptés.
... et maintenant partage ton experiance avec la comunity !
Merci pour votre confiance ! De suite toutes vos Q-R :
Differenza di prezzo - Anonymus
Avrei una domanda per la complementare.
Ho ricevuto la polizza assicurativa per il 2024 e invece di pagare 28 fr come adesso, dovrei pagare 34.80.... È giusto ?
--> Risposta :
É possibile… et ci sarebbero 2 ragioni:
-la CSS ha aumentato i prezzi
-hai passato la categoria d’età…