PLACEMENTS

L'investissement est le processus d'allocation de fonds dans différents actifs dans le but de générer un retour financier sur une période donnée. Il existe de nombreuses façons d'investir, chacune avec ses propres avantages, risques et rendements potentiels.

Derrière un mot se cache un monde !
Dès qu'on parle d'investissements, de manière générale, on pense directement à la bourse et au grand variation que notre capital pourrait avoir... avec l'image qui nous faits le plus peur ...
... de tout perdre !

Mais si on réfléchi bien, même le faite de tenir votre argent sur un compte épargne c'est un investissement ou même acheter un paire de lunettes soldé pourrait l'être.
--> Dans la 1ère situation, c'est un investissement "très sur" et peu rémunéré. Vous laissez (prétez) votre argent à la banque et la banque vous donne un petit intérêt.
--> La 2ème situation pourrait sembler à une satisfaction de plaisir, mais si on a vraiment besoin des lunettes car on est aveugle et que j'attend la période des soldes pour l'acheter avec un rabais à 50%? Vous avez planifié l'achat (spéculation) et vous avez économisé de l'argent !

De manière très simplifié, dans les différents produits échangés en bourse c'est exactement le même principe. On attend d'acheter en économisant, et à la place d'utiliser l'objet, on essaye de le revendre plus chère. Le tout, en calculant les différents frais, en espérant d'avoir un marge de bénéfice.

Introduction

Généralités

Une réponse générale ne peut pas être fourni. Chaque personne est un individu unique et à ses objectif, ses exigences et ses défis.

L'idée d'investir pour se faire de l'argent c'est celle plus médiatisé car beaucoup de mande rêve de ne pas manquer. Mais la réalité montre que ce sont plus les personnes qui ont perdu de l'argent que ceux qui en gagnent !

Les objectifs les plus mise en évidence, de manière générale, sont :
-->L'augmentation du patrimoine
-->La liberté financière
-->Satisfare un quelque besoin ou désir

Même ces objectifs peuvent être définis de manière différents par chaque individu. Par exemple, la liberté financière :
-Pour quelqu'un pourrait d'avoir des revenu passive que dépassent ses dépenses et ne plus travailler.
-Pour d'autre, pourrait être de travailler à 50% et avoir quelque petit revenu annexe.

Et vous ? Quel est votre objectif? Quand vous aimeriez l'atteindre?

De manière linéaire, plus on recherche de rendement plus on est exposé au risque. Il faut accépter cet élément et planifier l'investissement selon ses propres objectifs, ses capacités, sa tolérance et ses expérieces.

Un autre élément très important c'est le "Temps". En effet, le temps a disposition pour faire travailler l'argent joue un rôle très important dans les décisions d'investissement.

Enfin, on tient a préciser que plus on recherche du rendement et donc du risque; il ne faut pas seulement accepter d'avoir beaucoup du temps sur l'horizont du placement, mais aussi plus de temps pour la gestion des investissements et les connaissances "spécifique" nécessaires.

Le triangle de l'investissement :

Ce principe montre les objectifs principaux lors d'un investissement :

-Disponibilité
-Sécurité
-Réndement

Pour chaque élément il a des produits correspondants et selon ou on met la priorité on pourra composer son propre portfeuille.

Le principe du risque / rendement :

Pourquoi investir ?

Planification de la fortune

- Bilan privé : évaluer sa propre situation financière de base (actifs, passif, ...)

- Définir ses objectifs financiers : Avant d'investir, il est essentiel de définir clairement ses objectifs financiers à court, moyen et long terme.

- Connaître son profil de risque : Chaque investisseur a un niveau de tolérance au risque différent. Il est crucial de connaître son propre profil de risque pour choisir des investissements appropriés.

- Diversification : Répartir ses investissements sur différents types d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) pour réduire le risque global du portefeuille.

- Surveillance régulière : Suivre l'évolution de ses investissements et ajuster son portefeuille en fonction des conditions du marché et des objectifs financiers.

Les placements rentrent donc dans une vision plus global de gestion du patrimoine dans laquelle tout doit être planifié selon les exigences de chaque individu !

C'est donc important de considérer différents éléments afin de trouver la meilleures stratégie, notament :

But du gestionnaire = battre l'indice

--> Avantages :
-Différentes stratégies (Sélection des titres / Market Timing / ...).
-Bien en cas de latéralisation du marché ou baisse du marché.

--> Inconvénients :
-Frais plus haut.
-Sur le long terme 80% des fonds actifs ne battent pas le marché.

Investissement direct :

Investissement indirect :

Approche très apprécié dans le monde anglosaxon qui réplique un indice.

--> Avantages :
-frais plus bas.
-s'adapte à l'indice de base sans gestion.

--> Inconvénients :
-Investissements dans titres indirects
-Vous êtes seuls.
-Pas de "frein" à la baisse.
-Suivre le moment avant de récupérer l'argent car si crise fort probabilité
d'avoir une perte.

Avec notre argent on va se procurer des produits d'investissement "physiques.
Par exemple, si on veut investir dans la société Ferrari 100.- CHF et le prix de l'action est de 90.- CHF on pourra acheter une action (certain platforme d'échange, permettent aussi d'acheter des parts d'actions).

Notre action, nous permets de faire partie de la société achétée.

Ici existent 2 modalités :

--> ETF :
On achète des parts d'un produit répliqué d'un autre produits réel (comme pour la gestion passive). Une institution tiers crées un instruments qui copie un autre. Notre investissement dépend totalement de l'institution tiers.

-->Fonds :
Dans cette situation, on achètes des part d'un grand portfeuil qui est accessibles à touts investisseurs. Avec ce grand portfeuil, les responsables du fonds (gérant de fortune) vont achéter des titres direct (sovent géré en gestion active), comme :
-Action
-Obbligations
-Immobilier
-...

Selon la stratégie et le type d'investissement désirée, il faudra trouver la solution la plus pertintent por ses propres objectifs.

-Géographique --> Mondiales, Régionales, Nationales
-Thématiques --> Ecologie, Ethique, Eau, Value, Growth, ...
-Branches --> Biotechologie, Finance, Bien de consomation, Matière prémière, Santé, Auto, Luxe,
Pharmacologie, Technologies, Télécominications, ...

est donné au fonds d'investissements qui dans le choix des sociétés d'investissements réspectent le dévéloppement durable.
De manière générale cela signifie que les société dans laquel on va investir réspèctent de manière générale les critèrs suivantes :

-->Environnementaux :

• Emission de CO2

• Consomation d'energie et d'H2O

• Ryciclage des déchèts

• Attenuation du changement climatique

--> Sociaux :

• Santé et sécurité au travail

• Formation

• Egalité des chances salariales

• Amélioration des conditions de travail

• Code de conduite éthque

--> Gouvernance :

• Lutte contre la fode et la corruption

• Transparence

• Remuneration correcte (dirigents, salariés)

• Feminisation dans le conseil d'administation

-Critères d'éxclusions:

Les société qui opèrente dans les secteurs suivantes :

• Charbon

• Corruption

• Pornographie

• Tabac / Alcool

• Violation des droits humains

• Armement

• Jeux d'hazard

• Energie nucléaire

Label ESG

Style de placement

Gestion passive (ou indicielle) :

Gestion active :

Les secteurs

Compte épargne -> garantie du dépôt

Fonds de placements

Obbligation

Immobilier

Actions

Devises

Metaux précieux

Matières premières

Options

Produits structurés

Oeuvres d'art
...

Les intruments

Immobilier :
L'investissement dans la pierre est souvent très apprécié par sa sécurité, par contre il faut prendre en considération le fait qu'en principe c'est un investissement long terme et notre liquidité est bloqué dans le bâtiment.

Ce type d'investissement peuvent inculre : propriétés résidentiels, commerciales et terrains.

Existent plusieurs type d'investissement :

--> Directe :
En plus que nécessiter d'une quantité d'argent assez important, on devient propriétaire du bien immobilier à tout les effets. Il faut donc assumer toutes les charges, les réparations, l'entretien et les dépense de ce dernier.
Si vous vivez dans ce bien vous aurez d'avantages dans le financement (Cf. section immobilier) et vous évitera les risques du à la location :
-loyer impayé,
-location vide
-Réparation d'éventuels dégâts
-Gestion physique et administrative (cette partie peut être délégué à une régie immobilière, mais cela engendre des coûts).

--> Indirecte :
On passe par des sociétés qui recoltent l'argnet des divers investisseurs (cf. Fonds de placement) et vont acheter des grands immeubles / bâtiments et les gérent pour nous.

Les avantages ici sont :
-accès avec un petit capital,
-pas de gestions
-diversification des types de biens, de leurs emplacement, ...
-Plus liquides car on peut vendre nos part d'investissements en bourse

Les société peuvent, selon leur régément, avoir 2 modes de fonctionnement, détention :

-Directe : le propriétaire effectif c'est la société
-Indirecte : les investisseurs sont les propriétaires

Le choix entre ces 2 éléments est importnat. Selon la situation fiscal personnel, on pourrait limiter l'imposition sur les bénéfices.

Points positifs:

• Prise de valeurs du bien

• Possible rendements par les loyers

• Bien physiques

Points négatifs:

• Temps pour récuperer l'argent plus long. Vente plus difficile ou plus lente (marché moins liquide)

• Frias importnat pour l'achat, la manutention, impôts,...

• Malgré la tendente à l'augmentation de la valeur sur le longue période, aussi le marché immobilier peut avoir des fluctuation selon la situation économique et le marché local.

Actions :
Le azioni rappresentano una quota di proprietà in una società. Gli investitori acquistano azioni per partecipare alla crescita della società.
Liquidità: Le azioni sono facilmente scambiabili sui mercati azionari.

De manière générale, le faite de détenir une action donne droit à des bénéfices :
-->Patrimoniaux = Recevoir le dividende et prendre la variation de la gain de cours.
-->Sociaux = Participer à l'assemblée générale, de pouvoir voter, être élu dans le conseil d'administration, consulter les comptes.

Valuer minimale = 0.01 cts.

-Ne donne pas une promesse de paiement
-Durée libre
-Notre participation devient capital propre de la société (actif).

Le dividende est décide chaque année. c'est une rétribution directe vu les bénéfices de la société.

Selon la tipologie d'action, on peut regrouper dans différentes classements :

-Industriel :
-automobile
-Santé
-Pharmacologie
- ...

-Typologie :
-A dividende
-Croissances
-Valeur

Devises :
Aussi appelé Forex, c'est le marché avec le plus grand volume d'échanges.

Le principe c'est de faire des opérations court - moyen terme afin de faire des opérations et ganger sur la différence de cours.

Par les news économique, on cherché de comprendre et parier sur les movements des devise en ses basant sur des principer macro-économique et geopolitiques.

Ces opération sont purement du trading et avant de s'aventurer dans ce demaine il faut beaucoup de connaissance, expériance et compétence.
Ce n'est pas pour rien que 90% des investisseurs perdents. En plus que la compléxité, on ne dispose pas des instruments que le grandes banques ont.
Nous sommes donc comme des petits poissons contre des balaine!

Existent aussi beaoucoup de société fraudulose qui font miroter des grands gains faciles, fait donc bien attention !

Le conseil, c'est de rester sur les simple taux d'échanges avec différentes comptes dans les dévises spécifique et faire des échanges lors un peu acheter la monnaie qui nous interesse (qui on peut utiliser lors des vacances ou pour des achat à l'étrager) à des moments spécifique.

Evité aussi de faire des échanges inutiles, car ceux dernièson comportent chaque fois des frais.

Produits structurés :
De manière générale, c'est un produit composé d'une option et un action ou obbligation (souvent à cupon 0).

Offre selon la composition:
- Prime de l'option
- Des gain en capital (avec action)
- Bénéfice lors de l'échenace de l'obbligation.

Au niveau juridique, c'est un titre de créance vers l'emetteur (société qui a construit le produit). En cas de faillite de cette dernière, l'argent investi tombe dans la masse de faillite et un peut tout perdre.

PAS soumis à la LPPC
PAS autorisation ni surveillance de la FINMA
Association Suisse des produits structurés (ASPS)

Options :
Sont des instruments financiers dérivés qui, par contrat, donnent à l'acheteur droit ou l'obligation d'acheter ou de vendre un actif sous-jacent à un prix prédéterminé à une date d'échéance donnée.

Voici les deux types principaux d'options :

1. CALL
   -Option d'achat : Donne au possesseur le droit d'acheter l'actif sous-jacent.
   Ce droit coûte un prime (perte maximale).
   -Option de vente : Donne au possesseur de l'option l'obligation de donner l'actif sous-jacent.
   Permet d'encaisser un prime (maximum du gain).

2. PUT
   -Option d'achat : Donne possesseur le droit de vendre l'actif sous-jacent.
   Ce droit coûte un prime (perte maximale).
   -Option de vente (Put) : Donne au possesseur l'obligation d'acheter l'actif sous-jacent.
   Permet d'encaisser un prime (maximum du gain).
   

L'utilisations des Options :
- Couverture : Peuvent être utilisées pour protéger un portefeuille contre les pertes (par exemple, acheter des puts pour se protéger contre une baisse de prix).
- Spéculation : Les options permettent de parier sur la direction du marché avec un effet de levier.
- Génération de revenu : Les investisseurs peuvent vendre (émettre) des options, générant ainsi des primes, qui représentent le coût que paie l'acheteur (comme une prime d'assurance) au vendeur pour obtenir le droit.

Les options sont complexes et comportent des risques, il est donc important de bien les comprendre avant de les utiliser dans toute stratégie d'investissement.

Accumulation

Investissements

Trading

Cryptomonaie :
Sont des actifs numériques qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités dans la "Blockchaine", comme le Bitcoin ou l'Ethereum.

Existent un nombre très élévé de type de cryptomonnaie avec différents secteurs de fonctionalité.

Différents mondes se cachent derrière les cryptomonnaies. Si on veut y investir, il faut connaitre et suivre la multitude d'informations vu l'évolution très rapide dans ce domaine.

Points positifs:

• Hautes rendements (mais il faut y passer du temps et avoir les conaisances et les compétences nécessaires.

• Décentralisation de tout système bancaire et autre forme d'autorité (N'existent pas des régulateur de la "Blockchain").

• Tecnologie de finance avancée

Points négatifs:

• Fortes varaitions de prix

• ATTENTION A TOUT RISQUE DE FRODE. Très répandu!

Chaque type d’actif de placement a ses forces et ses faiblesses. Le choix des actifs les plus appropriés dépend du profil de risque de l’investisseur, de ses objectifs financiers et de l’horizon temporel de placement. Consulter un conseiller en investissement peut vous aider à construire un portefeuille bien diversifié et adapté à vos objectifs et besoins.

Sécurité / Facile / Rapide

Argent nécessaire à la vie quotidienne

Risqué / Difficile / Temps

Argents pas nécessaire

Les principaux produits :

Compte salaire :
Permets des transactions d'argent pour recevoir et transmettre de l'argent.
L'argent est toujours présente dans notre compte et toujours accèssible.

La rémunération est présque à 0% et l'argent perd de la valeur à cause de l'inflation.

-> Garantie du dépôt :
Dans le cas de la faillite d'une banque, le système de garantie des dépôts protège de la perte les dépôts des clients jusqu'à CHF 100 000 et par institution. La garantie est réglementée par la loi.

Compte épargne :
Comme un compte salarie, mais la diférence c'est que les mouvents d'argent sont limité dans l'année selon l'institution bancaire (apèrs ce limitee des frais de transaction peuvent être appliquées).
En contre partie, le taux d'intérêt est un peut plus important, mais difficilement bat l'inflation.

Obbligation :
En anglais Bond, de manière générale, c'est un prêt d'argent que vous faite à un tiers, normalement une société, états et autres institutions. Cette entité est donc emettrice d'une titre de dette.
L'obbligation c'est donc un contrat qui atteste que la société en question a reçu un certaine somme d'argent et et que elle doit la restituer à un date établi.
Ce prèt permets d'être retribué par des "Coupon" périodiques; donc qui prêt rlargent reçoit des intérets à des dates fixes pré-étabilies.

-Donne une promesse de paiement (remboursement et coupon fixe)
-Durée fixé selon contrat
-Notre participation est un capital externe à la société (passif).

Les obbligation peuvent aussi être echangées; qui detient le contrat à droit au remboursment.
Le jour du "prêt" l'obbligation est émis. indépandement de la valeur du prêt, la valeur initial d'une obbligation en bourse est toujours dit à 100%. A l'écheance, sauf en cas de faillite de la société à laquel on a donné l'argent, on va recupéré la toalité de notre prêt avec la valeur à 100%.
Entre ces 2 moments les obbligations peuvent être égangées et par différents éléments comme par exemple :
-Les taux d'intérêts des banques nationales
- La durée à l'échenace
- ...
Peuvent faire varier la valeur à laquelle on va l'échanger.

Pous s'assurer de la solvabilité à l'échenace afin de recupérer la somme d'argent prêté (le 100%), existent de société qui dont une évaluation du débiteur par Rating avec des notes (de manière simplifiée) :
A = de qualité
B = moyen, mais grands coupon (High Yield)
C = Près de la faillite

Points positifs:

• Rendements fixes (Coupons)

• Petite variations de cours (en lelation au mouvents de des banques centtraux)

• Protecition du capital si institution de qualité fort probabilité de récuperer le capital

Points négatifs:

• Rendements inférieurs

• Risque de baisse de la valuer si les taux d'intérêt des banques centrales augmentent

• Risuque de perte du capital si l'emetteur fait faillite

Matières premières :
Aussi appélée "Commodities" ; cette branche est similaire au Forex, mais dans ce cadre de figure on mise sur la variation des matières promières tels que : oro, argento, petrolio, gas naturale, bois, grain, caffée et toutes autres produits.

Points positifs:

• Diversification du portfeuil. Souvent ont un évolution contratre aux actions.

• Protection contre l'inflation (suivent l'augmentation des prix des différentes achats.)

• Forte demande de consomation.

Points négatifs:

• Les fluctiations de la valeur peuvent être très importnats (selon la matière)

• Transport et stockage de ces produits --> utilisation des contrat "Futures"

• Pas de rendement fixe tels que loyer, dividendes oi Coupons d'intérêts,

Placements alternatifs :
Ils comprennent des actifs tels que les "Hedge Funds", le private equity, le capital-risque, l'art, les vins fins et d'autres biens non traditionnels...

De manière pratique, ils sont des marchés très spécifiques où si on veut y investir il faut avoir les connaissances spécifiques du secteur.

Points positifs:

• Possibilité de diversification hors des marchés traditionnels.

• Potentiel de rendement très importants

Points négatifs:

• Comme pour l'immobilier içi les produit peuvent être très spécifiques et difficiles à les revendre rapidement.

• Frais de gestion importants.

• Risque très élèvée et pour certains produit la valeur peut être subjective.

Exchange-Traded Funds (ETF) :

Les ETF sont des fonds négociés en bourse qui visent à reproduire la performance d'un indice de marché spécifique.

Points positifs:

• Frais bas

• Transactions rapides vu la grandes quantité d'échanges.

• Diversification car l'indice rapprésente plusieurs sociétés du marché que l'ETF réplique.

Points négatifs:

• "Tracking Error" La performance ne réplique pas exatement l'index, car il y a toujours des frais

Fonds de placements :

Les fonds de placement sont des produits d'investissement qui regroupent l'argent de plusieurs investisseurs pour investir sur différentes valeurs mobilières, telles que des actions, des obligations, des biens immobiliers, ou d'autres actifs.
Voici quelques aspects importants des fonds de placement :

1. Diversification : Investir dans un fonds de placement offre une diversification, car le fonds investit dans de nombreux titres différents. Cela aide à réduire le risque par rapport à l'achat de quelques actions ou obligations individuelles.

2. Gestion Professionnelle : Les fonds de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels qui prennent les décisions d'investissement selon la stratégie et les objectifs du fonds. Cela permet aux investisseurs de profiter de l'expertise des professionnels.

3. Liquidité : Les fonds de placement offrent généralement une bonne liquidité, ce qui signifie que les investisseurs peuvent acheter ou vendre leurs parts relativement facilement, souvent au prix de clôture de la journée.

4. Coûts : Investir dans des fonds de placement peut impliquer des frais de gestion et d'autres coûts qui varient selon le type de fonds et le gestionnaire.

Les fonds de placement sont une option populaire. Facilment accèssible pour les investisseurs qui n'ont pas un grands capital et qui cherchent à diversifier leur portefeuille sans avoir à gérer directement une sélection large et variée de titres individuels.

• Commissioni: Possono avere commissioni di gestione e di performance.

• Controllo Limitato: Gli investitori hanno poco controllo sulle decisioni d'investimento.

• Rendimenti Variabili: I rendimenti possono variare in base alla performance del gestore e delle asset sottostanti.

Les principaux marchées

Les principaux Indice

Eurex
Bourse allemande de produits dérivés qui propose principalement des transactions sur des produits dérivés européens . Les produits négociés sur cette bourse vont des titres

Chicago Board of Trade (CBOT)
Bourse de commerce de Chicago fondée en 1848, est la deuxième plus ancienne bourse de commerce au monde. Plus de 50 différentes option et contrat à terme y sont traitésEn 2007 il a fusionné avec le Chicago Mercantile Exchange (CME) pour former le CME Group et a cessé d'exister en tant qu'entité indépendante.

Forex
C'est le plus grand marché et permets l'échange des devises (échanges des monnaie)

REITs
C'est un terme qui classe les opération dans le secteur de l'immobilier, nottament comme designation dans les fonds de placement (sociétés de placement immobilier). Investissement dans des biens résidentiels, commerciaux ou autre; rénovation et vente, locations ...

SMI = Swiss Market Index
SPI = Swiss Performance Index
té des marchées
SBI = Swiss Bond Index

S&P500 = USA
New York Stock Exchange; NYSE = Borsa di New York
Nasdaq = Technologie USA
Russel 2000 = PME USA

Nikkey = Tokyo

FTSE100 = Londres
CAC40 = France
DAX = Allemagne
Stoxx 50 = Europe

VIX = Indice de la peur. Mesure la volaitlité des marchées

Les risques des investissements

Investir comporte plusieurs types de risques que les investisseurs doivent prendre en compte pour prendre des décisions éclairées.
Voici les différents risques liées aux investissements :

1. Risque de Marché :
Il s'agit du risque de perte dû à la volatilité générale des marchés financiers. Les facteurs économiques ou politiques peuvent influencer largement les prix des actions, des obligations et d'autres actifs.

2. Risque de Solvabilité :
Également connu sous le nom de risque de défaut, il concerne la possibilité qu'un emprunteur ne puisse pas rembourser son prêt ou ne respecte pas ses obligations en temps voulu ou qu'une société fausse faillite.

3. Risque de Liquidité :
Ce risque se produit lorsque vous ne pouvez pas vendre un investissement rapidement sans affecter son prix. Les actifs peu liquides, comme certains types de biens immobiliers ou d'actions peu échangées, en sont des exemples.

4. Risque de Taux d'Intérêt :
Les fluctuations des taux d'intérêt peuvent affecter les différentes actifs.
Les prix des obligations, lorsque les taux d'intérêt augmentent, les prix des obligations existantes diminuent généralement, et vice versa.

5. Risque d'Inflation :
C'est le risque de la réduction du pouvoir d'achat futur de votre argent (augmentation des prix des biens). Si le taux d'inflation est supérieur au rendement de vos investissements, votre argent perd de la valeur en termes réels.

6. Risque de Réinvestissement :
Il concerne la possibilité que les flux de trésorerie reçus d'un investissement puissent être réinvestis à un taux de rendement inférieur. Ce risque est courant avec les obligations arrivant à échéance dans un environnement de taux d'intérêt baissants.

7. Risque géopolitique :
Il se réfère aux risques associés à l'investissement dans un pays particulier, tels que des problèmes politiques, économiques ou fiscaux qui pourraient affecter la rentabilité des investissements.

8. Risque de Change :
Pour les investissements dans des actifs libélles avec une monnaie étrangers, les variations des taux de change peuvent affecter les rendements.

9. Risque d'Entreprise ou Spécifique :
Il est lié aux événements qui affectent individuellement une entreprise, comme une mauvaise gestion, la criminalité d'entreprise, ou des catastrophes naturelles.

Toutes les risques peuvent être atténué par la diversification, sauf le risque global liée au marché.

Comprendre ces risques permet aux investisseurs de mieux planifier et diversifier leurs portefeuilles pour se protéger autant que possible contre les pertes potentielles. Il est souvent conseillé de discuter des stratégies de gestion des risques avec un conseiller financier professionnel, afin de pouvoir planifier les montants, l'horizon de placement, les objectifs et donc la stratégie d'investissements.

Allocation d'actifs

Est une stratégie d'investissement qui consiste à répartir un portefeuille entre différentes catégories d'actifs, comme les actions, les obligations et les liquidités, ...

Cela a le but d'atteindre un équilibre entre risque et rendement, selon les objectifs financiers, le profil de risque et l'horizon temporel d'un investisseur.

Voici quelques éléments clés de l'allocation d'actifs :

1. Diversification :
En répartissant les investissements sur plusieurs types d'actifs, vous pouvez réduire le risque global du portefeuille.
Chaque type d'actif réagira différemment aux conditions du marché, ce qui aide à lisser les rendements.

2. Personnalisation :
L'allocation d'actifs doit être adaptée à la situation spécifique de chaque investisseur. Cela prend en compte la tolérance au risque (la capacité à supporter les pertes), l'horizon temporel (combien de temps vous prévoyez de garder l'investissement) et les objectifs financiers (stratégie d'épargne en lien avec ses propres objectifs).

3. Rééquilibrage :
Au fil du temps, la performance différente des actifs fait que l'allocation initiale risque de changer.
Le rééquilibrage consiste à ramener le portefeuille à sa répartition initiale. Par exemple, si la part des actions augmente trop à cause de leur meilleure performance, un investisseur peut vendre une partie pour acheter des obligations, ou autres actifs avec moins de performance. Element important afin de profiter pendant chaque phase du marché.

4. Facteurs de Marché :
Les conditions économiques et les prévisions de marché peuvent influencer l'allocation d'actifs. Pendant les périodes de forte croissance, un investisseur peut préférer une allocation plus axée sur les actions, tandis que pendant les périodes incertaines, une approche plus prudente pourrait être envisagée.

L'allocation d'actifs est une des décisions les plus importantes en matière de gestion de portefeuille et elle joue un rôle vital dans la détermination des résultats d'investissement à long terme.

Mais pas tout est exempt d'impôts.
Comme expliqué dans le chapitre fiscalité, il existent différents type d'impôts. Comme personne privée, de manière générale, on peut dire que tout rendement "fixe" est aussi imposé dans le Revenu et tous nos valeurs dans la Fortune.

Ici de suite ce qui est imposé dans le Revenu :

- Coupons d'obbligation
- Dividende d'action
- Loyers de l'immobilier

Lors de de la mise en place d'une stratégie de placement, il faut aussi réfléchir à la fiscalité, donc éviter / réduire le revenu imposable.

Investissements et fiscalité

En Suisse, le gain sur la variation du cour n'est pas imposée.
--> Gain en capital
--> Prime d'options

Investissement vs trading

Peut être comparé à un sprint. Les traders cherchent à tirer parti des fluctuations de prix (hausse et baisse) à court terme (minutes, heures, jours).
Imaginez acheter des actions d'une entreprise aujourd'hui, en espérant les revendre demain, voire dans quelques heures, à un prix plus élevé. C'est ça, le trading !

C'est un art qui requiert de bien choisir son moment, d'analyser le marché et d'avoir une bonne dose de sang-froid. Les traders utilisent souvent des graphiques et des modèles pour prévoir les mouvements de prix et peuvent effectuer des dizaines d'opérations par jour. Leur objectif principal est un gain rapide et la capacité à réagir rapidement aux événements du marché.

Le trading 'est un métier!

--> L'investissement :

En revanche, ressemble davantage à un marathon. Les investisseurs achètent des actifs, tels que des actions, de l'immobilier ou des obligations, ... avec l'intention de les conserver pendant une longue période, souvent des années voire des décennies.

Cette approche repose sur l'idée qu'à long terme, la valeur de leurs investissements augmentera. Les investisseurs sont moins préoccupés par les fluctuations quotidiennes des prix et se concentrent plutôt sur les fondamentaux de l'entreprise, tels que sa croissance et sa rentabilité.

Dans cette situation, la baisse de nos investissement, se transforme en opportunité d'investissement! Aussi pour cela, l'investissement sur le long terme offre d'avantage de sécurité.

A préciser que : les variations du marché sont physiologiques et selon vous quand c'est le meilleure moment pour investir?Un titre à son plus haut enregistrera difficilement des hausses supplémentaires significatives, ou en tout cas, le fera très lentement.
En revanche, un titre en perte a de fortes chances de récupérer de la valeur, offrant des gains potentiels à ceux qui décident d'y investir. Ce moment serait un excellent moment pour effectuer des achats, alors qu’il ne serait pas profitable d'essayer de vendre.

De manière générale, les principaux marchés croitent depuis un siècles. Comme chaque fois qu’il a subi des baisses, arrive un moment où la courbe inverse sa direction.

Les clefs de l'investisseurs sont :

• acheter dans les meilleures conditions de marché

• adopter une attitude prudente dans les estimations

• diversifier autant que possible votre collection

• faire preuve de patience et observer attentivement les opportunités qui se présentent

Les 2 termes concernent les marchés financiers et le faite de faire fructifier son propre épargne. Mais, ils sont des approche très différents à ne pas mélanger.

--> Le trading :

Voici des exemples pratiques: Pour rendre tout cela un peu plus clair, voici un petit exemple. Supposons qu'il existe une entreprise technologique prometteuse.

-Un trader pourrait acheter ses actions avant une annonce financière importante, en espérant que les prix augmentent immédiatement après la nouvelle.

-L'investisseur, en revanche, se concentrerait sur la façon dont l'entreprise est bien positionnée pour croître au cours des 5 à 10 prochaines années, achetant des actions indépendamment des nouvelles à court terme.

Nos stratégies d'investissements

1) Dollar Cost Avarage (DCA) :

Plan d'épargne ou d'accumulation consiste simplement, à investir un même montant de manière régulière et sans regarder les variations du marché.
Seulement de profiter des fluctuations de la valeur du marché (baisse de la valeur des actifs du marché), acheter au rabais et atteindre l’augmentation.

Cette solution permet de créer un capital, de manière assez sécuritaire et rentable sur le long terme et de bénéficier des bonnes performances avec l’effet des intérêts composés.

L’épargne régulier et le temps d’investissement sont les conditions déterminantes. C’est donc conseillé de le débouter le plutôt possible, même avec un faible épargne.

La methéde la plus simple car ne demande pas de connaissance, ni de temps.

• De trading :

2) Time Market :

La deuxième méthode c’est l’investissement d’une ou plusieurs somment d’argent selon une stratégie déterminée. Dans l’idée d’acheter les avaleurs à un bas prix et attendre de vendre après une remontée des actifs.

Normalement, pour avoir accès à cette solution, les personnes doivent déjà avoir épargné un capital ou l’avoir reçu par héritage…

3) Forex :

Echanges entre différents monnaies (USD, EUR, AUD, NZD) --> strategie automatisée

4) Cryptomonnaies :

(Coming Soon)

• D'investissement :

Les 2 termes concernent les marchés financiers et le faite de faire fructifier son propre épargne. Mais, ils sont des approche très différents à ne pas mélanger.

Trouve ta stratégie d'investissements sur mesure !

-->Quelle est la stratégie pour toi ?

...et maintenant c'est le temps de répondre à ta question :