commencer tôt : un atout majeur

Il n’est jamais trop tôt pour préparer votre retraite. Selon votre vision de la liberté financière, vous pouvez viser une retraite ordinaire à 65 ans, réduire votre temps de travail, ou même arrêter plus tôt. Définir votre objectif et vous permettra de planifier  votre  nécessaire pour les atteindre épargne et l’investissement.

Avant 50 ans : se projeter

À partir de 50 ans, il est pertinent de penser à la retraite et de votre fortune. En fonction de votre épargne, des outils d’optimisation fiscale et de rendement peuvent être mis en place.

De 50 ans à 55 ans : étapes clés

• Définir vos besoins et objectifs : Réfléchissez à votre style de vie, votre lieu de résidence et vos projets, en discutant avec vos proches.
• Anticiper votre logement : Souhaitez-vous déménager, vivre à l’étranger ou adapter votre logement pour l’avenir ?
• Préparer la transmission de votre patrimoine : Planifiez la répartition de vos biens avec un testament ou un pacte successoral.
• Évaluer votre situation financière : Recensez vos revenus, dépenses, actifs et passifs. Analysez la faisabilité d’une retraite anticipée et planifiez vos besoins futurs.
• Optimiser vos finances : Planifiez votre retraite, ajustez vos placements et explorez les optimisation fiscales pour un avenir confortable.
• Maximiser vos prévoyances 3a et 3b : Utilisez les avantages fiscaux pour renforcer votre capital retraite.
• Planifier votre temps libre : Préparez-vous à cette nouvelle étape en trouvant des activités qui vous passionnent.
• Étudier les rachats de caisse de pensions : Réduisez votre charge fiscale et améliorez vos prestations.

Vers 60 ans : affiner votre plan

• Établir un budget détaillé : Calculez vos revenus et dépenses probables.
• Calculer vos rentes : Contactez l’agence AVS et votre caisse de pensions pour estimer vos futures rentes.
• Rente ou capital : Réflechir sur la préstation du 2éme pilier et à l’échlonnement de la perception des préstations en capitax.

Au moment de la retraite

• Demander vos préstations : 1er pilier, 2éme pilier, 3éme pilier et assurez vous que tout est versé comme prévu.
• Souscrire une assurance accidents : Intégrez-la à votre assurance de base (LAMal). 

Après la retraite

• Respecter votre planification : faites des ajustements si nécessaire.
• Revoir votre mode d’habitation : Envisagez un déménagement ou préparez des soins à domicile si besoin.
• Profiter de votre retraite !

Quel type de retraite vous correspond ?

Anticipée : Une retraite anticipée peut être attrayante, mais elle réduit votre rente et nécessite une planification rigoureuse.

Ordinaire : Prévue à 65 ans pour hommes et femmes, c’est une option stable et classique.

Différée : Prolongez votre activité pour optimiser vos cotisations et combler d’éventuelles lacunes.

Questions essentielles

2ème pilier : Rente ou capital ? Analysez votre situation, vos besoins, votre santé et votre rapport au risque.

Comment gérer votre capital ? Si vous choisissez le capital, planifiez son utilisation selon vos projets futurs.

Et votre logement ? Vérifiez que votre hypothèque est sous contrôle et que vos revenus couvrent les frais.

Un processus continu avec Cash-Flow CH

La planification financière en Suisse est un processus personnalisé. Avec Cash-Flow CH, définissez vos objectifs, analysez votre situation et utilisez nos conseils pour un avenir serein. Revoyez votre plan régulièrement pour l’adapter à votre vie.

Préparez votre avenir dès aujourd’hui

La préparation de la retraite est cruciale. Le système suisse, avec ses 3 piliers, placements, fiscalité et immobilier, est complexe. Pour une retraite sereine, faites-vous accompagner par un expert Cash-Flow CH vous apportera clartés et des solutions.